| CAPÍTULO VI Sector Financiero | CUADRO No. 6.2.5 | ||||||||
| INDICADORES FINANCIEROS - MUTUALES DE AHORRO Y PRÉSTAMO | |||||||||
| (En Porcentaje) (1998 - 2004) | |||||||||
| MUT | |||||||||
| 1998 | 1999 | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | |||
| ESTRUCTURA DE ACTIVOS | |||||||||
| Disponibilidades/Activo | 3,83 | 4,13 | 3,88 | 3,67 | 3,09 | 3,02 | 2,62 | ||
| Cartera / Activo | 69,61 | 75,44 | 63,31 | 52,04 | 55,63 | 52,08 | 54,21 | ||
| ESTRUCTURA DE PASIVOS | |||||||||
| Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio | 81,30 | 81,66 | 85,38 | 86,27 | 84,15 | 83,42 | 81,38 | ||
| Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio | 8,04 | 8,26 | 5,40 | 4,20 | 3,60 | 2,40 | 2,55 | ||
| Titulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio | |||||||||
| Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio | 0,04 | 0,04 | 0,01 | 1,85 | 2,17 | 2,08 | 1,95 | ||
| ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO | |||||||||
| Oblig. Pers. Juridicas e Institucionales/Total Oblig. Publico | 1,64 | 0,04 | 2,51 | 2,00 | 1,62 | ||||
| Oblig.Personas Naturales /Total Oblig. Publico | 98,36 | 97,93 | 97,49 | 98,00 | 98,38 | ||||
| Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo (12) | 25122,04 | 24994,71 | 26881,29 | 25200,00 | 32237,19 | 32756,64 | 28784,33 | ||
| CALIDAD DE CARTERA | |||||||||
| Cartera Vigente T./Cartera | 90,80 | 90,62 | 88,67 | 82,87 | 85,48 | 87,77 | 90,02 | ||
| Cartera con atraso hasta 30 días/Cartera (1) | 2,06 | 2,34 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | ||||
| Cartera Vencida T. + Cartera Ejecucion T./Cartera | 9,20 | 9,38 | 9,27 | 14,79 | 14,52 | 12,23 | 9,98 | ||
| Prod.Dev.por Cobrar Cartera/Cartera | 0,63 | 0,62 | 0,65 | 0,61 | 0,60 | 0,61 | 0,59 | ||
| Prev.Cartera Incobrable/Cartera | 1,30 | 2,08 | 4,43 | 7,89 | 8,68 | 8,51 | 8,41 | ||
| Calificación de Riesgo de Cartera 1 | 91,27 | 88,50 | 79,65 | 80,81 | 83,95 | 86,32 | |||
| Calificación de Riesgo de Cartera 2 | 2,74 | 3,54 | 4,45 | 4,85 | 2,98 | 2,54 | |||
| Calificación de Riesgo de Cartera 3 | 1,40 | 1,83 | 4,07 | 1,38 | 1,14 | 0,84 | |||
| Calificación de Riesgo de Cartera 3A | 0,16 | 0,83 | 0,69 | ||||||
| Calificación de Riesgo de Cartera 3B | 0,69 | 0,11 | 0,23 | ||||||
| Calificación de Riesgo de Cartera 4 | 1,48 | 1,54 | 3,17 | 2,94 | 1,77 | 1,12 | |||
| Calificación de Riesgo de Cartera 5 | 3,38 | 4,78 | 8,46 | 9,17 | 9,21 | 8,26 | |||
| CALIDAD DE CARTERA POR TIPO DE PREVISIÓN | |||||||||
| A Cartera con requerimiento de previsión del 1% a 2,5% (11) | |||||||||
| B Cartera con requerimiento de previsión del 5% | |||||||||
| C Cartera con requerimiento de previsión del 10% | |||||||||
| D Cartera con requerimiento de previsión del 20% | |||||||||
| E Cartera con requerimiento de previsión del 30% | |||||||||
| F Cartera con requerimiento de previsión del 50% | |||||||||
| G Cartera con requerimiento de previsión del 80% | |||||||||
| H Cartera con requerimiento de previsión del 100% | |||||||||
| LIQUIDEZ | |||||||||
| Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2) | 7,22 | 8,06 | 7,93 | 7,10 | 5,91 | 5,53 | 6,50 | ||
| Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo (2) | 29,01 | 32,10 | 36,48 | 37,80 | 29,47 | 28,50 | 35,13 | ||
| Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Titulo Valor Conv.Oblig.en Cap. | 17,01 | 18,07 | 19,28 | 20,88 | 16,67 | 17,15 | 15,86 | ||
| Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo | 15,38 | 16,43 | 17,83 | 19,56 | 15,41 | 15,56 | 14,17 | ||
| SOLVENCIA | |||||||||
| Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo | 9,59 | 9,07 | 7,54 | 6,31 | 7,56 | 9,28 | 10,65 | ||
| Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo+Contingte. | 9,59 | 9,07 | 7,54 | 6,31 | 7,56 | 9,28 | 10,65 | ||
| Cart.Vencida T.+Ejecución T./Patrim+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap. | 67,26 | 79,18 | 80,86 | 131,51 | 116,14 | 74,47 | 55,10 | ||
| Cart.Vencida T.+Ejec T.-Prev T./Patrim+Tit.Valor Conv.Oblig. en Cap. | 63,18 | 68,33 | 51,20 | 82,86 | 65,45 | 38,18 | 24,73 | ||
| Coeficiente de Adecuación Patrimonial | 19,81 | 17,30 | 17,78 | 21,18 | 27,43 | 27,27 | 33,55 | ||
| ESTRUCTURA FINANCIERA | |||||||||
| Activo Productivo/Activo+Contingente | 84,22 | 86,47 | 87,29 | 86,11 | 87,78 | 90,38 | 92,47 | ||
| Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente | 97,93 | 98,14 | 97,58 | 97,75 | 96,50 | 96,37 | 95,56 | ||
| Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo | -4,88 | -3,10 | -3,25 | -5,97 | -1,60 | 3,39 | 8,30 | ||
| Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor Conv. en Cap | 95,49 | 75,17 | 85,81 | 97,99 | 80,66 | 103,59 | 70,68 | ||
| RENTABILIDAD (3) | |||||||||
| Result.Fin antes de Incob./Activo+Contingente | 4,99 | 5,17 | 4,97 | 5,04 | 5,35 | 5,47 | 5,49 | ||
| Result.Fin.despues de Incob./Activo+Contingente | 4,92 | 4,56 | 2,72 | 2,55 | 3,43 | 4,10 | 4,87 | ||
| Result.de Operación Bruto/Activo+Contingente | 5,71 | 4,54 | 3,60 | 3,04 | 3,98 | 4,85 | 5,92 | ||
| Result.de Operación Neto Antes del IUE/Activo+Contingente | 1,73 | 0,61 | -0,11 | -0,26 | 0,82 | 1,60 | 1,62 | ||
| Result.de Operación Neto Despues del IUE/Activo+Conting. | 1,73 | 0,61 | -0,11 | -0,26 | 0,82 | 1,60 | 1,46 | ||
| Result.Neto de la Gestión/Activo+Contingente (ROA) | 1,70 | 0,98 | -0,15 | -0,22 | 0,37 | 1,57 | 1,33 | ||
| Resultado Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE) | 18,68 | 10,47 | -1,81 | -3,24 | 5,31 | 18,48 | 13,36 | ||
| RESULTADOS | |||||||||
| Ingresos Financieros/Activo+Contingente | 11,86 | 12,17 | 12,16 | 10,84 | 9,41 | 8,47 | 8,00 | ||
| Gastos Financieros/Activo+Contingente | -6,87 | -6,89 | -7,13 | -5,84 | -3,85 | -2,93 | -2,50 | ||
| Ajustes por inflación netos/Activo+Conting.(4) | 0,01 | -0,11 | -0,05 | 0,03 | -0,21 | -0,08 | -0,09 | ||
| Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting. | -0,07 | -0,61 | -2,26 | -2,49 | -1,92 | -1,36 | -0,61 | ||
| Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente | 0,79 | -0,01 | 0,89 | 0,49 | 0,56 | 0,74 | 0,43 | ||
| Gastos de Administración/Activo+Contingente | -3,98 | -3,93 | -3,72 | -3,30 | -3,16 | -3,24 | -3,51 | ||
| Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting. | -0,17 | 0,37 | -0,04 | -0,12 | -0,45 | -0,04 | -0,11 | ||
| Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos | 11,61 | 10,40 | 13,00 | 14,44 | 14,77 | 15,54 | 16,01 | ||
| INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3) | |||||||||
| Productos por Cartera Vigente/Cartera Vigente | 14,97 | 14,71 | 14,87 | 13,72 | 12,87 | 11,48 | 10,97 | ||
| Prod. Cartera atraso 30 días/Cartera atraso 30 días | 32,19 | 48,74 | 0,00 | 0,00 | 7,05 | ||||
| Productos por Cartera en Mora (Ven+Ejec)/Cartera en Mora (Ven+Ejec) | 1,96 | 1,92 | 3,18 | 4,91 | 9,13 | 7,71 | 7,87 | ||
| Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | ||
| Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro | 4,90 | 5,10 | 4,75 | 3,61 | 2,71 | 2,14 | 1,86 | ||
| Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo | 8,92 | 9,15 | 10,02 | 8,33 | 5,52 | 5,06 | 3,86 | ||
| Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B. | 0,00 | 9,00 | 6,29 | 6,37 | 162,33 | 15,03 | 19,70 | ||
| EFICIENCIA ADMINISTRATIVA | |||||||||
| RATIOS DE EFICIENCIA (3) | |||||||||
| Gastos de Administración/Activo+Contingente | 3,98 | 3,93 | 3,72 | 3,30 | 3,16 | 3,24 | 3,51 | ||
| Gastos de Administración/Activo Productivo Prom Neto de Conting. | 4,87 | 4,61 | 4,28 | 3,81 | 3,64 | 3,64 | 3,84 | ||
| Gastos de Administración/Cartera Bruta+Contingente | 5,81 | 5,36 | 5,27 | 5,45 | 5,43 | 5,55 | 6,08 | ||
| Gastos de Administración/Depósitos(5) | 4,96 | 4,89 | 4,51 | 3,90 | 3,77 | 3,93 | 4,32 | ||
| ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACION | |||||||||
| Gastos de Personal/Gastos de Administración | 58,74 | 59,87 | 59,45 | 58,80 | 53,94 | 54,11 | 49,33 | ||
| Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración | 4,22 | 4,59 | 5,85 | 6,62 | 7,14 | 6,28 | 5,08 | ||
| Otros Gastos Administración/Gastos de Administración | 37,04 | 35,53 | 34,70 | 34,57 | 38,92 | 39,60 | 45,59 | ||
| Gastos de Administración/Total Egresos(6) | 31,03 | 28,90 | 26,81 | 26,75 | 31,47 | 36,91 | 41,84 | ||
| CALCULO DEL SPREAD EFECTIVO (3) | |||||||||
| SPREAD EFECTIVO | 5,75 | 5,25 | 5,89 | 5,47 | 6,06 | 6,21 | 5,82 | ||
| MARGEN FINANCIERO | 4,97 | 5,26 | 5,00 | 4,98 | 5,49 | 5,48 | 5,41 | ||
| Margen Financiero en Activos Productivos | 6,08 | 6,16 | 5,75 | 5,74 | 6,32 | 6,14 | 5,59 | ||
| Ingreso Promedio en Activos Productivos (7) | 14,49 | 14,24 | 13,95 | 12,48 | 10,74 | 9,41 | 8,08 | ||
| Costo Promedio de Fondos (8) | -6,87 | -6,89 | -7,13 | -5,83 | -3,84 | -2,91 | -2,48 | ||
| Impacto Activos Improductivos (9) | -2,62 | -2,08 | -1,75 | -1,46 | -0,95 | -0,61 | -0,18 | ||
| MARGEN OPERATIVO (10) | 0,78 | -0,01 | 0,89 | 0,49 | 0,57 | 0,73 | 0,41 | ||
| UTILIZACION DEL SPREAD EFECTIVO (3) | |||||||||
| SPREAD EFECTIVO | 5,75 | 5,25 | 5,89 | 5,47 | 6,06 | 6,21 | 5,82 | ||
| Incobrabilidad | -0,05 | -0,59 | -2,23 | -2,45 | -1,85 | -1,28 | -0,51 | ||
| Gastos administrativos | -3,98 | -3,93 | -3,72 | -3,30 | -3,16 | -3,24 | -3,51 | ||
| Resultados extraordinarios | -0,03 | 0,28 | 0,03 | 0,04 | 0,02 | 0,01 | 0,00 | ||
| Resultados gestiones anteriores | -0,14 | 0,09 | -0,06 | -0,16 | -0,47 | -0,05 | -0,11 | ||
| Ajustes netos por inflación y por diferencia de cambio | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | ||
| UTILIDAD NETA | 1,55 | 1,10 | -0,09 | -0,40 | 0,60 | 1,65 | 1,69 | ||
| FUENTE: Autoridad de Supervision del Sistema Financiero (ASFI) ex Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (ex SBEF) | |||||||||
| (1) A partir de 31.12.02 excluye Cartera con atraso hasta 30 días de acuerdo al D.S. 26838. | |||||||||
| (2) Obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's a 30 dias | |||||||||
| (3) Anualizado | |||||||||
| (4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación | |||||||||
| (5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's | |||||||||
| (6) A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 | |||||||||
| (7) Ingresos provenientes de activos productivos / activos productivos promedio | |||||||||
| (8) Gastos financieros / activos promedios. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 | |||||||||
| (9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - ( Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/ ( Act. Prom. * Act. Prod. Prom.) | |||||||||
| (10) Ingresos Operativos Netos / Activos Promedio | |||||||||
| (11) A partir de dic-08; operaciones crediticias en MN y MNUFV: 1%; ME y MNMV: 2.5% | |||||||||
| (12) Expresado en Número de Días. | |||||||||
| CAPÍTULO VI Sector Financiero | CUADRO No. 6.2.5 | ||||||||
| INDICADORES FINANCIEROS - MUTUALES DE AHORRO Y PRÉSTAMO | |||||||||
| (En Número de Días y Porcentaje) (2005 - 2013) | |||||||||
| MUT | |||||||||
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | |
| ESTRUCTURA DE ACTIVOS | |||||||||
| Disponibilidades/Activo | 4,52 | 4,18 | 3,47 | 3,74 | 6,76 | 4,29 | 7,44 | 7,33 | 6,76 |
| Cartera / Activo | 50,91 | 49,78 | 47,64 | 46,52 | 43,83 | 51,42 | 61,38 | 65,67 | 67,97 |
| ESTRUCTURA DE PASIVOS | |||||||||
| Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio | 80,21 | 79,25 | 80,43 | 77,07 | 77,67 | 74,42 | 74,61 | 73,38 | 73,96 |
| Oblig.con el Público y con Empresas con Particip.Estatal/Pasivo+Patrimonio | 77,67 | 74,42 | 74,61 | 73,38 | 73,96 | ||||
| Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio | 3,17 | 2,64 | 2,71 | 2,25 | 1,67 | 2,99 | 1,72 | 2,65 | 2,24 |
| Titulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio | |||||||||
| Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio | 1,76 | 1,48 | 1,18 | 0,32 | 0,20 | 0,10 | 0,01 | 0,00 | 0,00 |
| ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO | |||||||||
| Oblig. Pers. Juridicas e Institucionales/Total Oblig. Publico | 1,56 | 1,49 | 1,30 | 2,03 | 2,64 | 2,43 | 2,31 | 2,80 | 3,36 |
| Oblig.Personas Naturales /Total Oblig. Publico | 98,44 | 98,51 | 98,70 | 97,97 | 97,36 | 97,57 | 97,69 | 97,20 | 96,64 |
| Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo (13) | 27641,26 | 29851,42 | 29505,04 | 26251,95 | 26677,77 | 29569,27 | 33706,74 | 35329,12 | 36517,81 |
| CALIDAD DE CARTERA | |||||||||
| Cartera Vigente T./Cartera | 90,70 | 91,63 | 91,74 | 94,97 | 95,87 | 96,57 | 97,41 | 97,82 | 97,97 |
| Cartera Vencida T. + Cartera Ejecucion T./Cartera | 9,30 | 8,37 | 8,26 | 5,03 | 4,13 | 3,43 | 2,59 | 2,18 | 2,03 |
| Prod.Dev.por Cobrar Cartera/Cartera | 0,53 | 0,53 | 0,45 | 0,46 | 0,38 | 0,32 | 0,32 | 0,34 | 0,36 |
| Prev.Cartera Incobrable/Cartera | 11,43 | 11,66 | 13,02 | 11,65 | 11,83 | 10,88 | 8,79 | 7,80 | 7,98 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 1 | |||||||||
| Calificación de Riesgo de Cartera 2 | |||||||||
| Calificación de Riesgo de Cartera 3 | |||||||||
| Calificación de Riesgo de Cartera 3A | |||||||||
| Calificación de Riesgo de Cartera 3B | |||||||||
| Calificación de Riesgo de Cartera 4 | |||||||||
| Calificación de Riesgo de Cartera 5 | |||||||||
| CALIDAD DE CARTERA POR TIPO DE PREVISIÓN | |||||||||
| A Cartera con requerimiento de previsión conforme a (11) | 88,10 | 89,10 | 89,03 | 93,36 | 94,60 | 95,00 | 96,19 | 96,64 | 97,11 |
| B Cartera con requerimiento de previsión conforme a (12) | 2,30 | 2,12 | 2,35 | 1,37 | 1,21 | 1,63 | 1,32 | 1,25 | 0,90 |
| C Cartera con requerimiento de previsión del 10% | 0,18 | 0,06 | 0,08 | 0,15 | 0,13 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| D Cartera con requerimiento de previsión del 20% | 1,36 | 0,86 | 0,64 | 0,48 | 0,41 | 0,16 | 0,13 | 0,16 | 0,12 |
| E Cartera con requerimiento de previsión del 30% | 0,00 | 0,07 | 0,00 | 0,15 | 0,05 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| F Cartera con requerimiento de previsión del 50% | 0,97 | 0,67 | 0,30 | 0,21 | 0,21 | 0,13 | 0,10 | 0,09 | 0,12 |
| G Cartera con requerimiento de previsión del 80% | 0,12 | 0,26 | 0,03 | 0,00 | 0,00 | 0,05 | 0,04 | 0,03 | 0,02 |
| H Cartera con requerimiento de previsión del 100% | 6,97 | 6,85 | 7,56 | 4,27 | 3,38 | 3,03 | 2,22 | 1,83 | 1,73 |
| LIQUIDEZ | |||||||||
| Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2) | 11,07 | 9,67 | 7,03 | 7,07 | 12,35 | 7,79 | 13,24 | 13,65 | 12,33 |
| Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo (2) | 50,71 | 42,68 | 37,25 | 42,32 | 59,91 | 36,70 | 32,78 | 37,24 | 36,14 |
| Disponib.+Inv.Temp./Pasivo | 23,33 | 21,10 | 20,87 | 26,87 | 39,20 | 24,67 | 22,88 | 24,89 | 24,71 |
| Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo | 20,71 | 18,43 | 18,42 | 22,40 | 32,78 | 20,22 | 18,43 | 20,01 | 19,82 |
| SOLVENCIA | |||||||||
| Patrimonio/Activo | 11,21 | 12,67 | 11,74 | 16,61 | 16,37 | 18,05 | 19,48 | 19,63 | 19,82 |
| Patrimonio/Activo+Contingte. | 11,21 | 12,67 | 11,74 | 16,60 | 16,36 | 18,04 | 19,46 | 19,60 | 19,77 |
| Cartera Vencida Total + Ejec. Total / Patrimonio | 45,43 | 35,40 | 36,60 | 15,05 | 11,81 | 10,42 | 8,58 | 7,61 | 7,34 |
| Cartera Vencida Total + Ejec.Total - Prev/Patrimonio | 22,90 | 17,25 | 17,51 | 6,96 | 5,36 | 3,86 | 3,43 | 3,52 | 3,30 |
| Coeficiente de Adecuación Patrimonial | 32,86 | 36,31 | 42,23 | 47,42 | 43,15 | 41,14 | 38,74 | 35,92 | 36,93 |
| ESTRUCTURA FINANCIERA | |||||||||
| Activo Productivo/Activo+Contingente | 90,39 | 90,56 | 92,49 | 93,33 | 91,42 | 94,35 | 90,88 | 91,16 | 92,52 |
| Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente | 95,32 | 94,71 | 94,81 | 94,80 | 94,44 | 94,08 | 94,13 | 93,88 | 94,14 |
| Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo | 6,80 | 9,50 | 10,53 | 18,06 | 15,74 | 22,35 | 19,87 | 20,77 | 22,49 |
| Activo improductivo/patrimonio | 85,69 | 74,49 | 63,96 | 40,15 | 52,43 | 31,34 | 46,89 | 45,09 | 37,84 |
| RENTABILIDAD (3) | |||||||||
| Result.Fin antes de Incob./Activo+Contingente | 5,27 | 5,11 | 5,16 | 5,04 | 4,75 | 4,23 | 4,54 | 4,34 | 4,56 |
| Result.Fin.despues de Incob./Activo+Contingente | |||||||||
| Result.de Operación Bruto/Activo+Contingente | 5,87 | 5,69 | 5,82 | 5,63 | 5,62 | 5,22 | 5,52 | 5,43 | 5,65 |
| Result.de Operación Neto Antes del IUE/Activo+Contingente | 1,73 | 2,09 | 0,30 | 1,14 | 1,60 | 1,55 | 1,50 | 1,18 | 0,94 |
| Result.de Operación Neto Despues del IUE/Activo+Conting. | |||||||||
| Result.Neto de la Gestión/Activo+Contingente (ROA) | 1,30 | 1,71 | -0,02 | 1,08 | 1,36 | 1,29 | 1,45 | 1,11 | 0,88 |
| Resultado Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE) | 11,93 | 14,31 | -0,14 | 7,67 | 8,27 | 7,52 | 7,72 | 5,68 | 4,49 |
| RESULTADOS | |||||||||
| Ingresos Financieros/Activo+Contingente | 7,89 | 7,55 | 7,52 | 7,22 | 6,79 | 4,97 | 5,27 | 5,36 | 5,78 |
| Gastos Financieros/Activo+Contingente | -2,62 | -2,44 | -2,37 | -2,18 | -2,03 | -0,74 | -0,73 | -1,02 | -1,22 |
| Ajustes netos por inflación y por diferencias de cambio/Activo+Conting.(4) | 0,01 | 0,02 | 0,11 | -1,37 | 0,01 | -0,06 | -0,08 | 0,01 | 0,02 |
| Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting. | -0,51 | -0,81 | -1,55 | -0,13 | -0,63 | -0,29 | -0,16 | -0,27 | -0,64 |
| Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente | 0,60 | 0,58 | 0,67 | 0,59 | 0,86 | 0,99 | 0,98 | 1,10 | 1,08 |
| Gastos de Administración/Activo+Contingente | -3,49 | -3,48 | -3,73 | -3,20 | -3,44 | -3,38 | -3,81 | -3,99 | -4,08 |
| Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting. | -0,16 | 0,67 | -0,34 | 0,21 | 0,04 | 0,04 | 0,03 | -0,01 | -0,01 |
| Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos | 13,88 | 13,29 | 14,98 | 10,91 | 12,88 | 13,05 | 14,68 | 15,38 | 13,75 |
| INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3) | |||||||||
| Productos por Cartera Vigente/Cartera Vigente | 10,30 | 9,96 | 9,43 | 9,34 | 9,17 | 7,56 | 7,05 | 7,27 | 7,55 |
| Prod. Cartera atraso 30 días/Cartera atraso 30 días | |||||||||
| Productos por Cartera en Mora (Ven+Ejec)/Cartera en Mora (Ven+Ejec) | 7,92 | 7,02 | 6,67 | 5,44 | 10,42 | 8,11 | 8,83 | 9,64 | 9,57 |
| Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista | 0,00 | 19,26 | 0,05 | 2,85 | 0,02 | 0,39 | 0,04 | 0,00 | 0,00 |
| Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro | 2,13 | 2,02 | 1,70 | 2,01 | 1,58 | 0,43 | 0,60 | 0,93 | 1,03 |
| Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo | 3,68 | 3,47 | 3,91 | 3,67 | 4,30 | 1,88 | 1,70 | 2,29 | 2,51 |
| Int.Oblig.con Emp.con participación Estatal/Oblig.c/emp.con particip.Estatal | |||||||||
| Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B. | 1,41 | 0,00 | 4,17 | 0,04 | 0,00 | 0,06 | 0,28 | 0,00 | 0,00 |
| EFICIENCIA ADMINISTRATIVA | |||||||||
| RATIOS DE EFICIENCIA (3) | |||||||||
| Gastos de Administración/Activo+Contingente | 3,49 | 3,48 | 3,73 | 3,20 | 3,44 | 3,38 | 3,81 | 3,99 | 4,08 |
| Gastos de Administración/Activo Productivo Prom Neto de Conting. | 3,81 | 3,85 | 4,08 | 3,44 | 3,73 | 3,64 | 4,12 | 4,38 | 4,45 |
| Gastos de Administración/Cartera Bruta+Contingente | 6,15 | 6,43 | 7,07 | 6,28 | 7,13 | 6,65 | 6,40 | 5,99 | 5,82 |
| Gastos de Administración/Depósitos(5) | 4,40 | 4,47 | 4,78 | 4,13 | 4,50 | 4,49 | 5,17 | 5,46 | 5,62 |
| ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACION | |||||||||
| Gastos de Personal/Gastos de Administración | 49,77 | 49,29 | 50,93 | 53,13 | 55,24 | 55,09 | 56,91 | 55,65 | 56,24 |
| Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración | 4,61 | 4,34 | 4,74 | 3,64 | 3,78 | 4,15 | 4,89 | 5,02 | 4,29 |
| Otros Gastos Administración/Gastos de Administración | 45,62 | 46,37 | 44,33 | 43,23 | 40,98 | 40,76 | 38,20 | 39,33 | 39,47 |
| Gastos de Administración/Total Egresos(6) | 42,52 | 40,92 | 39,75 | 46,44 | 47,53 | 57,08 | 59,92 | 61,12 | 57,10 |
| CALCULO DEL SPREAD EFECTIVO (3) | |||||||||
| SPREAD EFECTIVO | 5,74 | 5,57 | 5,69 | 5,67 | 5,64 | 5,27 | 5,57 | 5,47 | 5,61 |
| MARGEN FINANCIERO | 5,15 | 5,00 | 5,04 | 5,05 | 4,74 | 4,25 | 4,56 | 4,35 | 4,50 |
| Margen Financiero en Activos Productivos | 5,39 | 5,39 | 5,40 | 5,41 | 5,06 | 4,47 | 4,82 | 4,70 | 4,86 |
| Ingreso Promedio en Activos Productivos (7) | 7,99 | 7,81 | 7,75 | 7,56 | 7,06 | 5,18 | 5,53 | 5,70 | 6,06 |
| Costo Promedio de Fondos (8) | -2,60 | -2,42 | -2,35 | -2,15 | -2,00 | -0,71 | -0,71 | -1,00 | -1,20 |
| Impacto Activos Improductivos (9) | -0,24 | -0,39 | -0,36 | -0,36 | -0,32 | -0,22 | -0,26 | -0,35 | -0,36 |
| MARGEN OPERATIVO (10) | 0,59 | 0,57 | 0,65 | 0,62 | 0,90 | 1,03 | 1,01 | 1,08 | 1,07 |
| UTILIZACION DEL SPREAD EFECTIVO (3) | |||||||||
| SPREAD EFECTIVO | 5,74 | 5,57 | 5,69 | 5,67 | 5,64 | 5,27 | 5,57 | 5,47 | 5,61 |
| Incobrabilidad | -0,37 | -0,69 | -1,42 | -0,11 | -0,58 | -0,27 | -0,15 | -0,27 | -0,63 |
| Gastos administrativos | -3,49 | -3,48 | -3,73 | -3,20 | -3,44 | -3,38 | -3,82 | -3,99 | -4,09 |
| Resultados extraordinarios | 0,00 | 0,66 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| Resultados gestiones anteriores | -0,16 | 0,00 | -0,34 | 0,21 | 0,04 | 0,04 | 0,03 | -0,01 | -0,01 |
| Ajustes netos por inflación y por diferencia de cambio | 0,00 | 0,00 | 0,00 | -1,37 | 0,01 | -0,06 | -0,08 | 0,01 | 0,02 |
| UTILIDAD NETA | 1,72 | 2,06 | 0,20 | 1,15 | 1,60 | 1,55 | 1,50 | 1,17 | 0,86 |
| FUENTE: Autoridad de Supervision del Sistema Financiero (ASFI) ex Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (ex SBEF) | |||||||||
| (1) A partir de 31.12.02 excluye Cartera con atraso hasta 30 días de acuerdo al D.S. 26838. | |||||||||
| (2) Obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's a 30 dias | |||||||||
| (3) Anualizado | |||||||||
| (4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación | |||||||||
| (5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's | |||||||||
| (6) A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 | |||||||||
| (7) Ingresos provenientes de activos productivos / activos productivos promedio | |||||||||
| (8) Gastos financieros / activos promedios. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 | |||||||||
| (9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - ( Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/ ( Act. Prom. * Act. Prod. Prom.) | |||||||||
| (10) Ingresos Operativos Netos / Activos Promedio | |||||||||
| (11) En MN y MNUFV, 0% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 0.25% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09),1.5% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 3% consumo (otorgados a partir del 17/12/2010). En ME y MNMV, 1% créditos (contingente), empresariales microcrédito y PYME, 2.5% créditos (directo) empresarial, microcrédito PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09), 5% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 7% consumo (otorgados a partir del 17/12/2010). | |||||||||
| (12) En MN y MNUFV, 2.5% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 5% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09), 6.5% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 6.5% (otorgados a partir del 17/12/2010). En ME y MNMV, 5% créditos (directo y contingente), empresariales microcrédito y PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09), 8% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 12% consumo (otorgados a partir del 17/12/2010). | |||||||||
| (13) Expresado en Número de Días. | |||||||||