CAPÍTULO VI  Sector Financiero												CUADRO No. 6.1.4
INDICADORES FINANCIEROS POR BANCO
(1998)
	BSC	BNB	BUN	BME	BIS	BCR	BGA	BEC	BSO	BNA	BCT	BDB	TOTAL
													SISTEMA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
Disponibilidades / Activos	0,05	0,04	0,07	0,05	0,05	0,06	0,04	0,06	0,04	0,03	0,06	0,05	0,05
Cartera Neta / Activo	0,70	0,77	0,80	0,72	0,78	0,71	0,85	0,82	0,79	0,79	0,69	0,67	0,74
ESTRUCTURA DE PASIVOS
Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio	0,57	0,71	0,62	0,71	0,54	0,62	0,68	0,74	0,62	0,53	0,56	0,57	0,62
Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio	0,34	0,17	0,26	0,17	0,30	0,18	0,23	0,14	0,17	0,26	0,30	0,19	0,24
Títulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio	0,01	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,03	0,00	0,00	0,00	0,00
Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio	0,00	0,02	0,01	0,01	0,01	0,02	0,00	0,02	0,00	0,00	0,00	0,00	0,01
ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Publico
Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Publico
Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo	394	337	377	216	488	372	445	347	409	243	291	278	362
CALIDAD DE CARTERA
Cartera Vigente Total/Cartera (1)	0,96	0,96	0,97	0,97	0,97	0,95	0,99	0,98	0,95	0,93	0,88	0,99	0,95
Cartera Reprogramada o Reestructurada/ Cartera (1)
Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1)	0,04	0,04	0,03	0,03	0,03	0,05	0,01	0,02	0,05	0,07	0,12	0,01	0,05
Cartera Reprogramada o Reestructurada Vigente/ Cartera vigente total
Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total
Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1)	0,02	0,02	0,02	0,02	0,02	0,02	0,03	0,02	0,01	0,02	0,01	0,03	0,02
Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1)	0,04	0,01	0,01	0,02	0,03	0,03	0,00	0,01	0,05	0,01	0,06	0,01	0,03
LIQUIDEZ
Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2)	0,19	0,14	0,29	0,13	0,23	0,22	0,25	0,25	0,39	0,14	0,24	0,43	0,20
Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo	0,99	0,42	0,59	0,43	0,52	0,47	0,70	0,49	1,13	0,56	0,56	3,00	0,60
Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Título Valor Conv.Oblig.en Cap.	0,28	0,14	0,15	0,18	0,13	0,14	0,12	0,14	0,14	0,13	0,16	0,42	0,18
Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo	0,26	0,13	0,14	0,17	0,11	0,14	0,11	0,12	0,12	0,10	0,14	0,32	0,16
SOLVENCIA
Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo	0,07	0,08	0,08	0,09	0,12	0,05	0,08	0,09	0,15	0,19	0,11	0,23	0,09
Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo+Contingte.	0,06	0,07	0,07	0,08	0,09	0,05	0,07	0,08	0,15	0,12	0,07	0,20	0,08
Cartera Vencida Total + Ejec. Total / Patrimonio+Tit. Valor Conv. Oblig. en Cap	0,44	0,40	0,30	0,25	0,21	0,76	0,14	0,19	0,25	0,30	0,79	0,03	0,39
Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap
Cartera Vencida Total + Ejec.Total - Prev/Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	0,21	0,31	0,27	0,11	0,11	0,45	0,12	0,15	0,13	0,26	0,52	0,01	0,25
Coeficiente de Adecuación Patrimonial	0,12	0,11	0,10	0,13	0,11	0,11	0,10	0,12	0,16	0,18	0,11	0,26	0,12
ESTRUCTURA FINANCIERA
Activo Productivo/Activo+Contingente	0,89	0,88	0,86	0,88	0,89	0,79	0,91	0,86	0,86	0,92	0,88	0,93	0,86
Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente	0,70	0,68	0,69	0,65	0,59	0,64	0,81	0,76	0,94	0,53	0,50	0,72	0,66
Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo	0,36	0,40	0,33	0,47	0,66	0,30	0,22	0,23	0,07	1,00	0,90	0,61	0,41
Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor Conv. en Cap	1,69	1,66	1,93	1,56	1,22	4,52	1,27	1,74	0,96	0,64	1,59	0,33	1,84
RENTABILIDAD (3)
Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente)	0,05	0,05	0,06	0,04	0,04	0,04	0,05	0,06	0,20	0,02	0,04	0,05	0,05
Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente)	0,05	0,05	0,07	0,05	0,05	0,05	0,06	0,07	0,22	0,03	0,05	0,07	0,06
Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente)	0,03	0,05	0,06	0,05	0,04	0,04	0,05	0,06	0,20	0,03	0,03	0,07	0,05
Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente)	-0,01	0,02	0,02	0,02	0,02	0,01	0,01	0,02	0,06	0,01	-0,02	0,02	0,01
Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente)	-0,01	0,01	0,02	0,02	0,02	0,01	0,01	0,02	0,05	0,01	-0,02	0,02	0,01
Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA)	-0,01	0,01	0,02	0,02	0,02	0,01	0,01	0,02	0,04	0,01	-0,02	0,02	0,01
Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE)	-0,13	0,17	0,25	0,22	0,21	0,17	0,13	0,30	0,30	0,06	-0,29	0,09	0,09
RESULTADOS (3)
Ingresos Financieros/Activo+Contingente	0,10	0,09	0,13	0,10	0,09	0,09	0,13	0,13	0,27	0,06	0,09	0,08	0,10
Gastos Financieros/Activo+Contingente	-0,05	-0,05	-0,06	-0,06	-0,04	-0,04	-0,08	-0,07	-0,08	-0,04	-0,05	-0,03	-0,05
Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio	0,08	0,08	0,09	0,10	0,08	0,07	0,10	0,10	0,10	0,08	0,12	0,06	0,09
Ajustes por inflación netos/Activo+Conting.(4)
Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting.	-0,03	0,00	-0,02	0,00	-0,01	-0,01	0,00	0,00	-0,03	0,00	-0,02	0,00	-0,01
Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente.	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,03	0,01	0,01	0,02	0,01
Gastos de Administración/Activo+Contingente.	-0,03	-0,03	-0,04	-0,03	-0,02	-0,03	-0,04	-0,04	-0,14	-0,02	-0,05	-0,05	-0,04
Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting.
Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos.	0,15	0,09	0,15	0,11	0,11	0,11	0,24	0,14	0,24	0,10	0,15	0,49	0,13
INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3)
Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista	0,02	0,03	0,04	0,04	0,03	0,03	0,02	0,03	0,00	0,02	0,08	0,00	0,03
Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro	0,05	0,06	0,06	0,06	0,03	0,05	0,07	0,07	0,08	0,07	0,10	0,12	0,06
Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo	0,09	0,09	0,11	0,09	0,08	0,08	0,11	0,10	0,10	0,08	0,12	0,07	0,09
Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B.	0,07	0,05	0,05	0,00	0,02	0,01	0,07	0,04	0,00	0,00	0,27	0,00	0,05
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
RATIOS DE EFICIENCIA (3)
Gastos de Administración/(Activo+Contingente)	0,03	0,03	0,04	0,03	0,02	0,03	0,04	0,04	0,14	0,02	0,05	0,05	0,04
Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente	0,04	0,05	0,05	0,04	0,04	0,05	0,05	0,06	0,17	0,04	0,10	0,07	0,05
Gastos de Administración/(Cartera+Contingente)	0,04	0,04	0,05	0,05	0,03	0,05	0,05	0,05	0,17	0,02	0,06	0,06	0,05
Gastos de Administración/Depositos(5)	0,07	0,06	0,07	0,05	0,06	0,06	0,07	0,06	0,24	0,07	0,15	0,12	0,07
ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACION
Gastos de Personal/Gastos de Administración	0,48	0,50	0,50	0,48	0,35	0,42	0,53	0,47	0,62	0,47	0,51	0,43	0,47
Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración	0,08	0,07	0,06	0,06	0,07	0,09	0,06	0,08	0,10	0,07	0,06	0,09	0,07
Otros Gastos Administración/Gastos de Administración	0,44	0,44	0,44	0,46	0,58	0,49	0,41	0,46	0,28	0,46	0,44	0,48	0,45
Gastos de Administración/Total Egresos(6)	0,26	0,33	0,29	0,32	0,30	0,36	0,32	0,34	0,54	0,32	0,36	0,45	0,31
CALCULO SPREAD EFECTIVO (3)
SPREAD EFECTIVO	0,06	0,06	0,08	0,06	0,07	0,06	0,06	0,08	0,22	0,05	0,07	0,09	0,07
MARGEN FINANCIERO	0,05	0,05	0,07	0,04	0,05	0,05	0,06	0,07	0,20	0,04	0,05	0,07	0,06
Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente	0,07	0,07	0,10	0,05	0,06	0,07	0,07	0,10	0,24	0,05	0,06	0,08	0,08
Ingreso Finaniero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (7)	0,13	0,12	0,17	0,11	0,12	0,12	0,15	0,17	0,32	0,11	0,14	0,12	0,14
Costo Promedio de Fondos (8)	-0,06	-0,06	-0,07	-0,06	-0,06	-0,05	-0,08	-0,08	-0,08	-0,06	-0,08	-0,04	-0,06
Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (9)	-0,02	-0,02	-0,02	-0,01	-0,01	-0,02	-0,01	-0,03	-0,05	-0,01	-0,01	-0,01	-0,02
MARGEN OPERATIVO	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01	0,03	0,01	0,02	0,02	0,01
UTILIZACION DEL SPREAD EFECTIVO (4)
SPREAD EFECTIVO	0,06	0,06	0,08	0,06	0,07	0,06	0,06	0,08	0,22	0,05	0,07	0,09	0,07
Incobrabilidad	-0,03	0,00	-0,02	0,00	-0,01	-0,01	0,00	0,00	-0,03	0,00	-0,02	0,00	-0,01
Gastos administrativos	-0,04	-0,04	-0,04	-0,04	-0,03	-0,04	-0,04	-0,05	-0,14	-0,03	-0,08	-0,06	-0,04
Resultados extraordinarios
Resultados gestiones anteriores
UTILIDAD NETA	-0,01	0,01	0,03	0,02	0,03	0,01	0,01	0,02	0,06	0,01	-0,03	0,03	0,01
Nota: La información corresponde a dicimebre de cada año.
FUENTE: SBEF
(1) La "cartera" incluye  el total de la cartera vigente, vencida, en ejecución, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones.
(2) Obligaciones vista, caja de ahorro y DPFs a 30 días.
(3) Anualizado
(4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación
(5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's
(6) A partir de enero de 2000, el total de los egresos no incluye la cuenta 420.00 para el cálculo de este indicador
(7) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente
(8) Gastos financieros / Activos Promedio. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00
(9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.).
CAPÍTULO VI  Sector Financiero												CUADRO No. 6.1.4
INDICADORES FINANCIEROS POR BANCO
(1999)
	BSC	BNB	BUN	BME	BIS	BCR	BGA	BEC	BSO	BNA	BCT	BDB	TOTAL
													SISTEMA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
Disponibilidades / Activos	5,31	3,66	9,89	4,89	5,94	7,19	5,44	5,15	3,85	3,20	7,64	16,66	6,02
Cartera Neta / Activo	65,42	76,78	75,95	70,35	75,74	70,36	79,30	78,95	78,46	75,04	60,03	50,73	71,34
ESTRUCTURA DE PASIVOS
Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio	64,43	72,85	61,01	70,80	55,88	70,51	63,79	71,18	56,69	61,90	45,87	45,23	64,36
Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio	24,20	15,82	26,74	16,25	29,44	15,75	23,56	16,58	26,79	13,98	36,89	18,68	22,46
Títulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio	0,53	0,32	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,16
Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio	0,35	1,37	0,71	1,05	2,53	1,64	1,95	1,54	0,00	0,00	0,00	0,00	1,11
ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Publico
Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Publico
Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo	399	362	413	275	435	387	567	408	382	234	242	224	383
CALIDAD DE CARTERA
Cartera Vigente Total/Cartera (1)	91,68	94,53	95,34	94,83	97,12	94,58	96,94	95,44	96,31	89,46	75,34	95,24	93,50
Cartera Reprogramada o Reestructurada/ Cartera (1)
Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1)	8,32	5,47	4,66	5,17	2,88	5,42	3,06	4,56	3,69	10,54	24,66	4,76	6,50
Cartera Reprogramada o Reestructurada Vigente/ Cartera vigente total
Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total
Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1)	1,94	2,26	2,11	2,24	1,94	1,34	3,41	2,35	1,62	2,52	1,59	2,06	2,02
Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1)	6,56	2,53	2,00	2,37	2,46	2,44	1,04	2,74	7,02	2,65	7,40	5,89	3,67
Calificación de Riesgo de Cartera  1	73,15	65,87	72,98	82,30	85,29	83,49	79,56	67,31	89,00	87,31	75,52	84,33	76,80
Calificación de Riesgo de Cartera  2	15,56	27,01	17,46	10,28	8,45	6,20	14,42	25,27	1,48	5,81	8,91	8,16	14,11
Calificación de Riesgo de Cartera  3	7,57	3,37	5,98	4,82	4,68	6,13	3,98	4,03	4,50	0,29	2,53	3,94	5,23
Calificación de Riesgo de Cartera  4	1,26	1,09	1,01	0,57	0,47	1,58	0,51	1,65	0,93	1,53	6,18	2,46	1,36
Calificación de Riesgo de Cartera  5	2,56	2,67	2,60	2,03	1,10	2,62	1,53	1,83	4,08	5,06	6,87	1,12	2,53
LIQUIDEZ
Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2)	20,41	13,18	39,74	14,06	28,28	27,88	31,44	28,13	44,28	15,42	29,90	123,81	23,86
Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo	116,02	55,04	65,90	55,14	81,14	69,21	89,17	77,95	138,18	57,38	59,14	220,54	79,11
Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Título Valor Conv.Oblig.en Cap.	32,95	16,75	18,12	20,99	19,07	19,32	17,06	15,75	14,06	15,34	16,66	45,39	22,01
Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo	30,20	15,29	16,40	19,17	17,04	17,85	15,42	14,26	12,03	11,89	15,11	29,67	19,96
SOLVENCIA
Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo	8,33	8,67	9,47	8,67	10,66	7,64	9,60	9,50	14,46	22,49	9,30	34,63	9,32
Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo+Contingte.	7,32	7,61	8,31	7,77	8,61	6,88	8,86	8,85	14,46	13,63	7,35	29,44	8,10
Cartera Vencida Total + Ejec. Total / Patrimonio+Tit. Valor Conv. Oblig. en Cap	68,55	48,60	37,28	42,02	20,59	50,49	24,66	38,01	21,17	35,21	169,10	7,25	50,59
Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap
Cartera Vencida Total + Ejec.Total - Prev/Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	25,22	30,09	24,35	27,54	8,14	33,07	22,87	28,29	-3,68	28,98	122,71	0,00	28,70
Coeficiente de Adecuación Patrimonial	12,76	10,97	10,90	11,58	12,20	11,37	10,89	13,58	15,98	16,87	10,76	48,07	12,18
ESTRUCTURA FINANCIERA
Activo Productivo/Activo+Contingente	88,88	88,22	81,56	86,42	88,84	84,26	86,70	84,87	85,80	91,07	75,75	83,77	86,05
Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente	70,76	69,76	69,57	67,24	64,50	72,63	77,63	79,47	95,42	48,57	56,15	67,80	69,20
Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo	34,85	36,47	27,86	39,36	50,71	24,59	22,53	17,18	5,13	117,07	45,61	75,10	35,10
Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor Conv. en Cap	151,93	154,64	221,88	174,66	129,70	228,78	150,23	170,85	98,18	65,52	329,98	55,14	172,17
RENTABILIDAD (3)
Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente)	5,49	4,71	5,49	4,72	3,86	5,12	5,96	6,03	17,45	2,33	2,72	5,82	4,93
Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente)	6,20	5,39	6,51	5,61	4,45	5,67	6,64	6,70	19,19	2,85	3,90	6,53	5,68
Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente)	3,89	4,43	4,44	4,95	3,89	4,45	6,01	5,17	15,67	1,43	2,80	3,00	4,29
Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente)	0,61	0,91	0,49	1,29	1,50	0,83	1,54	1,43	2,18	-0,89	-0,72	-0,85	0,80
Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente)	0,54	0,79	0,55	1,11	1,28	0,76	1,38	1,32	1,88	-0,76	-1,01	-1,32	0,68
Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA)	0,54	0,79	0,44	1,11	1,28	0,76	1,04	1,05	1,38	-0,76	-1,01	-1,35	0,64
Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE)	8,49	10,98	5,55	14,20	14,39	12,96	12,86	12,57	9,43	-5,85	-13,69	-5,20	8,35
RESULTADOS (3)
Ingresos Financieros/Activo+Contingente	10,91	10,43	11,96	10,34	8,58	11,05	13,74	13,72	24,87	5,97	5,95	8,67	10,37
Gastos Financieros/Activo+Contingente	-5,42	-5,72	-6,47	-5,62	-4,72	-5,93	-7,79	-7,69	-7,41	-3,63	-3,23	-2,85	-5,44
Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio	8,23	8,96	10,11	9,20	8,37	9,18	10,74	10,80	9,16	8,23	6,57	5,52	8,71
Ajustes por inflación netos/Activo+Conting.(4)	-0,06	-0,14	0,05	-0,11	-0,19	-0,08	-0,12	-0,11	-0,25	0,13	0,00	-0,40	-0,08
Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting.	-2,32	-0,96	-2,07	-0,67	-0,55	-1,22	-0,63	-1,53	-3,52	-1,43	-1,10	-3,53	-1,39
Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente.	0,72	0,68	1,02	0,90	0,59	0,54	0,69	0,67	1,74	0,52	1,18	0,70	0,75
Gastos de Administración/Activo+Contingente.	-3,28	-3,52	-3,95	-3,66	-2,40	-3,62	-4,47	-3,74	-13,49	-2,32	-3,52	-3,85	-3,49
Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting.	-0,01	0,02	0,00	-0,08	-0,03	0,00	-0,04	0,00	-0,05	0,00	-0,28	-0,06	-0,03
Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos.	15,99	9,67	18,37	11,30	10,70	14,40	19,07	14,95	24,98	12,25	15,16	34,00	13,63
INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3)
Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista	2,01	3,16	3,50	4,01	2,48	2,80	3,45	3,27	0,00	1,39	4,21	0,02	2,94
Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro	3,32	5,81	5,91	5,73	3,67	5,46	7,11	6,98	8,29	4,74	5,47	4,55	4,90
Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo	9,27	9,58	11,00	9,24	8,52	9,77	11,39	11,51	8,58	8,36	7,79	7,43	9,38
Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B.	5,29	4,05	4,89	0,00	1,52	7,97	7,94	3,79	0,00	0,00	8,84	0,00	4,44
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
RATIOS DE EFICIENCIA (3)
Gastos de Administración/(Activo+Contingente)	3,28	3,52	3,95	3,66	2,40	3,62	4,47	3,74	13,49	2,32	3,52	3,85	3,49
Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente	4,26	4,63	5,50	4,76	3,49	5,04	5,57	4,77	15,72	4,28	6,30	5,28	4,80
Gastos de Administración/(Cartera+Contingente)	4,45	4,43	4,95	4,95	2,94	4,85	5,50	4,59	16,39	2,71	4,61	6,04	4,54
Gastos de Administración/Depositos(5)	6,33	5,78	7,89	6,02	5,59	6,22	7,66	5,76	23,55	6,60	9,64	9,26	6,62
ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACION
Gastos de Personal/Gastos de Administración	50,01	47,33	44,01	46,39	39,84	40,75	53,38	47,44	59,62	42,40	47,20	43,51	46,92
Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración	8,82	6,45	10,02	6,60	7,40	9,62	5,96	9,54	11,24	8,73	6,69	4,42	8,29
Otros Gastos Administración/Gastos de Administración	41,17	46,22	45,97	47,01	52,76	49,63	40,66	43,02	29,14	48,87	46,12	52,07	44,79
Gastos de Administración/Total Egresos(6)	26,95	32,36	27,66	33,72	29,02	29,56	31,60	26,99	53,82	30,45	35,80	35,18	30,57
CALCULO SPREAD EFECTIVO (3)
SPREAD EFECTIVO	6,61	5,98	7,12	6,13	5,56	6,07	7,11	7,09	18,77	4,51	5,23	5,90	6,34
MARGEN FINANCIERO	5,79	5,21	5,96	5,13	4,83	5,47	6,36	6,37	17,08	3,68	3,63	5,07	5,47
Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente	7,01	6,35	8,61	6,35	6,22	7,62	8,08	8,51	20,10	5,02	5,02	5,99	7,13
Ingreso Finaniero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (7)	13,18	12,86	15,94	12,60	12,12	14,21	16,57	16,80	27,47	10,83	9,40	9,33	13,40
Costo Promedio de Fondos (8)	-6,17	-6,51	-7,34	-6,25	-5,91	-6,59	-8,49	-8,29	-7,37	-5,81	-4,38	-3,34	-6,27
Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (9)	-1,21	-1,14	-2,65	-1,22	-1,39	-2,15	-1,72	-2,14	-3,02	-1,34	-1,39	-0,92	-1,65
MARGEN OPERATIVO	0,82	0,77	1,16	1,00	0,73	0,60	0,75	0,72	1,70	0,83	1,60	0,82	0,86
UTILIZACION DEL SPREAD EFECTIVO (4)
SPREAD EFECTIVO	6,61	5,98	7,12	6,13	5,56	6,07	7,11	7,09	18,77	4,51	5,23	5,90	6,34
Incobrabilidad	-2,21	-0,94	-2,08	-0,62	-0,69	-1,11	-0,56	-1,52	-3,11	-2,23	-1,43	-3,97	-1,40
Gastos administrativos	-3,73	-4,00	-4,48	-4,07	-3,00	-4,03	-4,88	-4,03	-13,49	-3,70	-4,78	-4,50	-4,03
Resultados extraordinarios	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	-0,04	-0,05	0,00
Resultados gestiones anteriores	-0,01	0,02	0,01	-0,08	-0,03	0,00	-0,05	0,00	-0,05	0,00	-0,34	-0,02	-0,03
UTILIDAD NETA	0,66	1,06	0,57	1,36	1,84	0,93	1,62	1,54	2,12	-1,42	-1,36	-2,64	0,88
Nota: La información corresponde a dicimebre de cada año.
FUENTE: SBEF
(1) La "cartera" incluye  el total de la cartera vigente, vencida, en ejecución, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones.
(2) Obligaciones vista, caja de ahorro y DPFs a 30 días.
(3) Anualizado
(4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación
(5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's
(6) A partir de enero de 2000, el total de los egresos no incluye la cuenta 420.00 para el cálculo de este indicador
(7) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente
(8) Gastos financieros / Activos Promedio. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00
(9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.).
CAPÍTULO VI  Sector Financiero												CUADRO No. 6.1.4
INDICADORES FINANCIEROS POR BANCO
(2000)
	BSC	BNB	BUN	BME	BIS	BCR	BGA	BEC	BSO	BNA	BCT	BDB	TOTAL
													SISTEMA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
Disponibilidades / Activos	8,74	4,74	5,59	6,12	7,72	11,53	8,34	4,94	3,01	4,33	3,01	5,46	7,12
Cartera Neta / Activo	56,41	74,15	80,29	66,87	74,89	69,53	66,49	74,42	77,97	66,79	51,24	40,64	68,08
ESTRUCTURA DE PASIVOS
Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio	80,89	77,27	63,11	75,95	56,66	73,28	70,37	67,37	61,51	55,48	48,62	55,58	69,52
Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio	5,15	12,22	23,94	11,67	27,19	11,68	19,85	18,97	20,95	17,83	33,45	17,75	16,38
Títulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio
Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio	0,00	1,31	0,74	0,95	3,23	1,54	1,86	2,96	0,00	0,00	0,00	0,00	1,29
ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Publico	35,00	38,22	39,44	28,44	54,22	31,90	57,28	38,85	54,32	67,53	48,28	95,82	39,42
Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Publico	65,00	61,78	60,56	71,56	45,78	68,10	42,72	61,15	45,68	32,47	51,72	4,18	60,58
Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo	538	403	497	371	495	415	625	436	430	223	348	157	450
CALIDAD DE CARTERA
Cartera Vigente Total/Cartera (1)	81,44	90,99	91,31	92,75	95,65	93,65	88,21	90,81	90,41	81,71	73,90	94,84	89,70
Cartera Reprogramada o Reestructurada/ Cartera (1)	0,00	5,23	11,88	1,08	3,66	4,92	13,89	6,99	0,00	2,70	0,00	0,00	4,41
Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1)	18,56	9,01	8,69	7,25	4,35	6,35	11,79	9,19	9,59	18,29	26,10	5,16	10,30
Cartera Reprogramada o Reestructurada Vigente/ Cartera vigente total	0,00	5,17	12,75	1,16	3,83	5,16	15,57	7,32	0,00	1,88	0,00	0,00	4,76
Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total	0,00	10,04	1,94	0,00	0,00	1,71	1,16	4,98	0,00	43,15	0,00	0,00	3,16
Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1)	1,53	2,32	2,39	2,03	2,42	1,28	2,68	2,20	1,79	1,86	1,57	2,89	2,00
Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1)	13,22	5,35	4,26	3,98	3,26	3,68	3,72	4,23	9,70	5,29	16,74	5,30	6,32
Calificación de Riesgo de Cartera  1	63,86	63,90	62,01	80,01	81,89	80,07	75,89	65,48	82,76	66,28	69,06	82,46	72,06
Calificación de Riesgo de Cartera  2	13,92	18,83	19,97	9,96	9,42	8,40	11,40	15,97	3,05	13,65	8,11	11,81	12,68
Calificación de Riesgo de Cartera  3	4,31	10,37	10,98	4,02	6,14	5,18	8,26	13,54	5,66	6,29	5,86	1,82	6,98
Calificación de Riesgo de Cartera  4	12,54	3,38	4,75	3,09	1,79	3,48	1,90	2,68	1,92	3,52	1,56	2,50	4,54
Calificación de Riesgo de Cartera  5	5,54	3,52	2,35	2,91	0,76	2,87	2,55	2,41	6,60	10,26	15,48	1,41	3,79
LIQUIDEZ
Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2)	23,16	15,74	24,49	16,54	33,02	34,39	30,10	25,62	23,40	38,62	15,11	17,87	24,35
Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo	93,13	58,20	53,41	64,70	76,64	56,90	97,08	97,93	87,41	104,50	78,38	115,08	74,33
Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Título Valor Conv.Oblig.en Cap.	38,89	19,08	13,50	26,41	20,17	20,76	28,95	20,91	13,37	15,05	17,47	47,49	24,12
Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo	35,13	17,52	12,19	23,95	17,92	19,08	26,90	18,88	11,24	11,73	15,60	35,15	21,75
SOLVENCIA
Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo	9,67	8,19	9,67	9,33	11,15	8,10	7,05	9,73	15,89	22,10	10,67	25,98	9,82
Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo+Contingte.	8,54	7,39	8,70	8,46	9,60	7,34	6,40	9,02	15,83	19,69	8,94	23,69	8,75
Cartera Vencida Total + Ejec. Total / Patrimonio+Tit. Valor Conv. Oblig. en Cap	122,57	84,13	73,53	53,05	29,44	55,81	112,35	71,80	51,12	57,25	147,81	8,27	74,60
Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	0,00	4,90	1,95	0,00	0,00	0,74	1,53	2,72	0,00	3,65	0,00	0,00	1,01
Cartera Vencida Total + Ejec.Total - Prev/Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	63,09	44,91	59,18	30,97	12,56	34,17	82,29	57,82	11,70	41,33	60,53	1,82	41,95
Coeficiente de Adecuación Patrimonial	14,72	10,60	11,20	12,23	13,44	11,81	12,17	16,22	18,09	32,94	14,56	45,86	13,39
ESTRUCTURA FINANCIERA
Activo Productivo/Activo+Contingente	79,06	84,01	81,63	83,56	85,86	79,44	80,40	82,72	83,14	83,65	83,09	92,41	82,25
Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente	66,19	70,98	70,04	68,69	70,33	68,80	68,54	78,58	95,13	73,98	59,56	80,45	69,26
Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo	30,59	27,81	27,66	32,88	35,05	24,61	25,32	15,71	3,84	40,81	53,21	50,53	30,16
Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor Conv. en Cap	245,35	216,27	211,21	194,43	147,27	280,33	306,31	191,49	106,50	83,01	189,13	32,02	202,80
RENTABILIDAD (3)
Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente)	6,09	4,44	5,30	4,59	4,60	5,08	5,19	5,48	17,20	2,94	3,70	5,84	5,25
Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente)	6,95	4,76	6,38	5,68	4,90	5,68	5,86	6,16	18,03	3,74	5,38	6,28	6,02
Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente)	1,60	2,60	2,50	4,40	3,78	4,34	3,15	3,84	13,80	1,54	0,93	4,63	3,17
Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente)	-1,65	-1,05	-1,89	0,66	1,26	0,82	-1,23	0,12	1,07	-1,21	-3,65	1,68	-0,58
Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente)	-1,86	-1,17	-2,27	0,60	1,06	0,76	-1,38	0,06	0,95	-1,06	-4,59	1,30	-0,79
Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA)	-1,86	-1,17	-2,27	0,60	1,06	0,76	-1,38	0,01	0,59	-1,06	-4,59	1,30	-0,80
Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE)	-24,65	-15,84	-26,73	7,37	11,67	10,66	-18,40	0,08	3,92	-6,53	-56,63	4,98	-9,60
RESULTADOS (3)
Ingresos Financieros/Activo+Contingente	10,88	10,57	12,40	10,52	9,90	10,59	12,62	12,77	24,80	6,93	7,59	9,81	10,95
Gastos Financieros/Activo+Contingente	-4,79	-6,13	-7,10	-5,93	-5,30	-5,51	-7,43	-7,29	-7,60	-3,99	-3,89	-3,96	-5,69
Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio	7,52	9,40	11,12	9,50	8,64	8,40	11,08	10,13	9,40	8,09	7,33	7,12	8,95
Ajustes por inflación netos/Activo+Conting.(4)	-0,09	-0,12	-0,10	-0,07	-0,16	-0,06	-0,15	-0,08	-0,12	0,16	-0,17	-0,39	-0,11
Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting.	-5,35	-2,15	-3,88	-1,28	-1,12	-1,33	-2,70	-2,32	-4,23	-2,20	-4,45	-1,65	-2,85
Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente.	0,86	0,31	1,08	1,09	0,30	0,60	0,67	0,68	0,83	0,80	1,68	0,44	0,77
Gastos de Administración/Activo+Contingente.	-3,25	-3,65	-4,39	-3,74	-2,52	-3,53	-4,38	-3,72	-12,73	-2,75	-4,58	-2,95	-3,75
Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting.	-0,12	0,01	-0,28	0,00	-0,04	0,00	0,00	0,02	0,00	0,00	-0,77	0,01	-0,10
Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos.	14,47	11,31	25,26	13,54	11,23	17,27	17,13	19,79	24,75	13,27	21,19	39,06	16,58
INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3)
Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista	1,02	3,33	4,36	3,58	2,48	2,55	3,58	2,56	0,00	1,27	3,95	0,03	2,81
Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro	2,17	5,67	6,29	5,14	5,33	4,30	4,91	6,12	7,05	4,94	4,76	5,86	4,44
Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo	9,54	9,56	11,27	10,06	8,45	8,87	11,33	11,04	10,04	8,15	7,10	7,72	9,63
Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B.	3,37	3,22	4,03	0,07	1,95	8,37	8,06	3,67	0,00	0,00	16,68	0,00	3,91
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
RATIOS DE EFICIENCIA (3)
Gastos de Administración/(Activo+Contingente)	3,25	3,65	4,39	3,74	2,52	3,53	4,38	3,72	12,73	2,75	4,58	2,95	3,75
Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente	4,47	4,86	6,24	4,98	3,56	4,88	5,88	4,84	15,29	4,55	7,56	3,81	5,19
Gastos de Administración/(Cartera+Contingente)	4,61	4,60	5,41	5,17	3,16	4,77	5,90	4,69	15,44	3,46	6,62	5,65	4,99
Gastos de Administración/Depositos(5)	5,37	5,67	8,88	5,93	5,52	5,75	7,36	6,26	22,17	6,63	12,22	6,56	6,68
ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACION
Gastos de Personal/Gastos de Administración	46,58	47,60	37,26	45,32	38,45	37,76	46,02	38,39	58,14	49,31	39,63	46,21	43,17
Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración	8,63	7,14	12,75	9,78	6,72	11,76	7,85	12,47	11,72	8,18	9,12	5,15	9,77
Otros Gastos Administración/Gastos de Administración	44,79	45,26	49,99	44,90	54,82	50,48	46,13	49,14	30,13	42,51	51,25	48,64	47,06
Gastos de Administración/Total Egresos(6)	21,31	28,13	24,47	31,88	25,21	30,72	29,74	26,42	48,04	30,08	22,07	32,92	26,72
CALCULO SPREAD EFECTIVO (3)
SPREAD EFECTIVO	6,70	5,07	6,54	6,04	5,87	6,11	5,90	6,31	17,36	4,72	6,45	7,04	6,37
MARGEN FINANCIERO	5,51	4,46	5,01	4,68	5,14	5,27	4,90	5,48	16,52	3,14	4,18	5,67	5,26
Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente	6,37	6,38	7,59	6,38	6,79	7,51	7,11	7,33	19,42	4,22	5,45	5,71	6,97
Ingreso Finaniero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (7)	11,81	13,26	15,59	12,96	13,14	13,61	15,25	15,17	27,03	9,71	10,23	10,18	13,43
Costo Promedio de Fondos (8)	-5,44	-6,89	-8,00	-6,58	-6,35	-6,10	-8,13	-7,84	-7,61	-5,49	-4,78	-4,47	-6,46
Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (9)	-0,87	-1,91	-2,58	-1,70	-1,65	-2,25	-2,21	-1,85	-2,89	-1,07	-1,27	-0,04	-1,72
MARGEN OPERATIVO	1,20	0,60	1,52	1,36	0,73	0,84	1,00	0,82	0,84	1,58	2,27	1,37	1,11
UTILIZACION DEL SPREAD EFECTIVO (4)
SPREAD EFECTIVO	6,70	5,07	6,54	6,04	5,87	6,11	5,90	6,31	17,36	4,72	6,45	7,04	6,37
Incobrabilidad	-4,88	-2,14	-3,72	-1,16	-1,34	-1,30	-2,45	-2,18	-3,54	-2,60	-5,31	-1,81	-2,77
Gastos administrativos	-3,70	-4,10	-4,95	-4,15	-3,02	-3,91	-4,80	-4,00	-12,75	-3,79	-5,63	-3,33	-4,26
Resultados extraordinarios	-0,14	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	-0,22	0,00	-0,03
Resultados gestiones anteriores	0,00	0,01	-0,31	0,00	-0,04	0,00	0,00	0,02	0,00	0,00	-0,73	0,01	-0,08
UTILIDAD NETA	-2,02	-1,16	-2,44	0,73	1,47	0,90	-1,35	0,15	1,07	-1,67	-5,44	1,91	-0,77
Nota: La información corresponde a dicimebre de cada año.
FUENTE: SBEF
(1) La "cartera" incluye  el total de la cartera vigente, vencida, en ejecución, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones.
(2) Obligaciones vista, caja de ahorro y DPFs a 30 días.
(3) Anualizado
(4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación
(5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's
(6) A partir de enero de 2000, el total de los egresos no incluye la cuenta 420.00 para el cálculo de este indicador
(7) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente
(8) Gastos financieros / Activos Promedio. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00
(9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.).
CAPÍTULO VI  Sector Financiero												CUADRO No. 6.1.4
INDICADORES FINANCIEROS POR BANCO
(2001)
	BSC	BNB	BUN	BME	BIS	BCR	BGA	BEC	BSO	BNA	BCT	BDB	TOTAL
													SISTEMA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
Disponibilidades / Activos	5,66	4,06	11,69	5,86	13,82	12,44	9,72	3,36	2,84	3,92	2,69	7,58	8,18
Cartera Neta / Activo	50,40	63,53	63,37	64,36	62,77	55,54	65,24	73,44	75,27	62,31	47,05	48,67	60,40
ESTRUCTURA DE PASIVOS
Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio	77,07	77,03	64,30	76,90	61,55	76,96	65,60	74,25	64,06	30,91	46,47	51,33	70,24
Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio	6,63	10,53	18,17	9,93	22,53	5,90	21,93	10,43	19,65	47,33	22,24	9,01	13,50
Títulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio
Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio	0,00	3,90	6,07	0,89	3,14	1,43	5,05	3,11	0,00	0,00	0,00	0,00	2,35
ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Publico	44,21	38,29	30,43	30,95	56,05	46,47	34,08	32,13	29,82	13,25	56,86	91,42	41,41
Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Publico	55,79	61,71	69,57	69,05	43,95	53,53	65,92	67,87	70,18	86,75	43,14	8,58	58,59
Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo	748	412	490	417	468	447	571	461	400	211	380	232	479
CALIDAD DE CARTERA
Cartera Vigente Total/Cartera (1)	82,61	87,30	76,65	89,96	91,14	87,31	85,83	89,24	87,33	61,24	68,65	96,59	85,63
Cartera Reprogramada o Reestructurada/ Cartera (1)	13,25	32,43	29,20	20,77	23,15	10,59	37,46	24,03	11,35	17,16	0,00	0,00	21,00
Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1)	17,39	12,70	23,35	10,04	8,86	12,69	14,17	10,76	12,67	38,76	31,35	3,41	14,37
Cartera Reprogramada o Reestructurada Vigente/ Cartera vigente total	14,25	35,45	35,67	21,60	23,89	11,04	39,35	25,69	9,44	8,18	0,00	0,00	22,74
Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total	11,15	4,58	6,36	6,44	5,96	9,01	9,84	4,61	27,36	70,82	0,00	0,00	7,30
Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1)	0,99	1,60	1,58	1,71	1,94	1,12	2,34	1,75	1,59	1,15	1,12	1,80	1,54
Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1)	17,19	6,55	11,32	5,52	5,98	8,16	5,97	5,92	10,62	11,54	20,73	3,84	9,16
Calificación de Riesgo de Cartera  1	57,75	61,08	52,32	75,81	76,15	70,41	66,58	64,06	81,08	50,44	64,36	86,36	66,46
Calificación de Riesgo de Cartera  2	15,92	16,11	17,10	11,28	9,19	9,81	16,51	11,81	3,23	3,38	7,60	7,43	12,49
Calificación de Riesgo de Cartera  3	7,04	13,51	10,36	4,43	7,08	7,62	8,00	12,47	4,45	16,47	8,20	4,27	8,45
Calificación de Riesgo de Cartera  4	13,15	2,82	11,95	4,37	3,24	5,46	5,83	6,94	1,44	17,48	3,07	1,73	6,27
Calificación de Riesgo de Cartera  5	6,13	6,48	8,27	4,11	4,34	6,70	3,07	4,72	9,80	12,24	16,76	0,21	6,32
LIQUIDEZ
Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2)	10,86	10,82	37,23	12,77	49,28	25,03	34,15	13,24	21,14	10,49	11,51	71,89	21,66
Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo	76,94	64,14	77,18	54,71	96,67	67,12	86,11	66,32	108,78	41,34	67,13	177,69	72,09
Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Título Valor Conv.Oblig.en Cap.	46,52	25,98	26,16	27,80	30,57	36,52	26,13	18,92	17,15	19,31	19,08	30,54	30,42
Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo	40,09	24,08	24,24	25,10	27,10	33,35	24,51	16,85	14,60	15,45	15,71	18,74	27,22
SOLVENCIA
Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo	13,83	7,28	7,35	9,71	11,34	8,66	6,18	10,96	14,83	20,00	17,67	38,65	10,52
Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo+Contingte.	11,75	6,51	6,77	9,00	10,06	7,79	5,50	10,15	14,54	18,21	15,26	35,17	9,42
Cartera Vencida Total + Ejec. Total / Patrimonio+Tit. Valor Conv. Oblig. en Cap	75,64	116,49	223,03	69,16	51,12	87,51	155,27	75,24	70,68	134,76	103,81	4,39	89,28
Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	6,42	13,64	17,75	9,22	7,96	6,59	40,40	7,75	17,33	42,27	0,00	0,00	9,53
Cartera Vencida Total + Ejec.Total - Prev/Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	33,14	60,14	148,27	33,62	22,36	55,43	113,22	56,28	24,18	94,62	39,13	3,31	47,96
Coeficiente de Adecuación Patrimonial	18,23	12,73	11,42	12,66	12,46	13,17	11,84	17,00	18,35	31,21	25,54	61,94	14,62
ESTRUCTURA FINANCIERA
Activo Productivo/Activo+Contingente	82,79	82,03	68,99	82,72	78,38	77,13	77,02	81,19	83,84	74,88	77,92	89,58	79,26
Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente	64,62	66,47	70,15	68,66	69,18	57,13	74,47	77,30	93,93	78,74	46,66	74,49	66,47
Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo	45,18	32,01	5,49	32,39	25,97	46,39	9,45	16,90	4,45	16,29	97,09	85,51	31,65
Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor Conv. en Cap	146,52	275,93	457,93	191,99	214,87	293,74	417,65	185,29	111,11	137,90	144,70	29,63	220,10
RENTABILIDAD (3)
Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente)	5,70	3,36	4,99	5,60	4,64	5,47	3,96	4,56	15,29	2,56	3,39	7,49	5,00
Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente)	6,47	3,99	5,93	6,57	5,05	6,26	4,69	4,92	16,75	4,00	4,90	8,06	5,77
Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente)	3,88	2,64	0,19	5,08	3,26	3,72	2,07	2,93	12,22	-0,85	3,26	6,07	3,36
Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente)	0,54	-0,55	-3,89	1,21	0,81	0,22	-2,05	-0,38	0,41	-3,71	-0,85	2,75	-0,20
Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente)	0,35	-0,72	-4,14	1,18	0,61	0,19	-2,22	-0,52	0,19	-5,24	-1,46	2,36	-0,39
Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA)	0,35	-0,72	-4,14	1,18	0,61	0,19	-2,22	-0,52	0,07	-5,24	-1,46	2,36	-0,39
Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE)	3,49	-10,44	-53,34	13,55	6,16	2,47	-37,27	-5,44	0,46	-27,57	-12,36	8,23	-4,26
RESULTADOS (3)
Ingresos Financieros/Activo+Contingente	8,46	8,39	10,93	9,91	9,03	9,39	10,34	10,98	21,13	7,10	6,57	11,55	9,42
Gastos Financieros/Activo+Contingente	-2,76	-5,03	-5,94	-4,31	-4,39	-3,92	-6,38	-6,42	-5,83	-4,54	-3,18	-4,05	-4,42
Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio	4,68	7,88	9,19	6,88	6,98	6,75	9,49	9,10	7,28	7,35	6,70	7,28	7,17
Ajustes por inflación netos/Activo+Conting.(4)	-0,18	-0,18	-0,20	-0,03	-0,17	-0,03	-0,17	-0,14	-0,22	0,14	-0,16	-0,39	-0,14
Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting.	-2,60	-1,36	-5,74	-1,49	-1,79	-2,54	-2,61	-1,99	-4,53	-4,86	-1,65	-1,99	-2,41
Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente.	0,77	0,63	0,95	0,97	0,41	0,79	0,73	0,36	1,45	1,45	1,52	0,57	0,77
Gastos de Administración/Activo+Contingente.	-3,34	-3,19	-4,08	-3,88	-2,45	-3,50	-4,12	-3,31	-11,81	-2,86	-4,10	-3,31	-3,56
Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting.	-0,01	0,01	-0,05	0,01	-0,03	0,00	0,00	0,00	0,00	-1,66	-0,46	0,00	-0,05
Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos.	14,80	11,26	25,82	16,51	12,00	16,03	16,98	18,67	24,73	11,18	19,82	32,93	16,16
INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3)
Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista	0,34	2,72	2,54	1,68	1,36	2,16	5,50	1,58	0,00	0,83	3,22	0,00	2,02
Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro	0,92	4,31	5,43	2,70	3,53	2,37	3,39	3,97	3,80	4,01	0,46	6,10	2,74
Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo	7,42	8,50	10,59	8,09	7,95	7,92	9,91	11,27	7,96	5,20	6,87	6,81	8,46
Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B.	0,07	3,05	4,60	0,05	3,00	1,67	7,47	3,26	0,00	0,00	1,53	0,21	2,34
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
RATIOS DE EFICIENCIA (3)
Gastos de Administración/(Activo+Contingente)	3,34	3,19	4,08	3,88	2,45	3,50	4,12	3,31	11,81	2,86	4,10	3,31	3,56
Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente	4,95	4,38	6,14	5,18	3,53	5,10	6,01	4,44	14,35	4,11	6,24	4,03	5,08
Gastos de Administración/(Cartera+Contingente)	4,97	4,29	5,22	5,52	3,32	5,08	5,83	4,25	14,09	3,95	6,26	6,62	4,97
Gastos de Administración/Depositos(5)	5,09	4,77	7,85	5,78	4,89	5,56	6,94	5,73	19,58	7,44	10,43	6,87	6,03
ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACION
Gastos de Personal/Gastos de Administración	42,19	45,97	35,40	36,86	40,08	38,48	42,75	38,48	53,88	39,86	36,18	43,39	40,56
Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración	11,33	7,83	15,13	15,97	7,02	13,40	9,46	12,17	10,83	8,56	11,00	5,93	11,61
Otros Gastos Administración/Gastos de Administración	46,48	46,20	49,47	47,17	52,90	48,12	47,79	49,34	35,30	51,58	52,82	50,68	47,83
Gastos de Administración/Total Egresos(6)	23,27	29,12	21,01	37,37	24,55	31,03	29,23	26,10	49,48	20,20	30,81	32,71	27,93
CALCULO SPREAD EFECTIVO (3)
SPREAD EFECTIVO	6,63	4,34	4,84	6,89	5,78	6,63	4,90	5,11	15,20	2,64	5,68	8,82	6,00
MARGEN FINANCIERO	5,59	3,40	3,54	5,69	5,00	5,61	3,78	4,60	13,65	0,85	3,75	6,15	4,93
Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente	7,10	5,26	4,22	7,38	7,02	8,29	5,42	5,92	15,23	1,68	3,75	5,62	6,58
Ingreso Finaniero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (7)	10,27	10,86	10,74	12,09	12,04	12,63	12,52	12,85	21,13	6,72	7,47	10,07	11,52
Costo Promedio de Fondos (8)	-3,17	-5,60	-6,52	-4,70	-5,02	-4,34	-7,10	-6,93	-5,91	-5,04	-3,72	-4,45	-4,95
Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (9)	-1,51	-1,85	-0,68	-1,69	-2,02	-2,68	-1,64	-1,32	-1,57	-0,83	0,01	0,53	-1,65
MARGEN OPERATIVO	1,04	0,94	1,30	1,20	0,77	1,02	1,12	0,51	1,54	1,78	1,93	2,67	1,07
UTILIZACION DEL SPREAD EFECTIVO (4)
SPREAD EFECTIVO	6,63	4,34	4,84	6,89	5,78	6,63	4,90	5,11	15,20	2,64	5,68	8,82	6,00
Incobrabilidad	-2,16	-1,41	-4,63	-1,35	-2,05	-2,51	-2,59	-1,94	-2,83	-3,58	-1,85	-2,16	-2,24
Gastos administrativos	-3,85	-3,55	-4,49	-4,23	-2,81	-3,88	-4,59	-3,57	-11,96	-3,18	-4,83	-3,64	-3,99
Resultados extraordinarios	-0,05	0,00	-0,02	0,01	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	-1,85	-0,41	0,00	-0,04
Resultados gestiones anteriores	0,04	0,01	-0,03	0,00	-0,04	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	-0,13	0,00	-0,01
UTILIDAD NETA	0,61	-0,61	-4,33	1,32	0,88	0,24	-2,28	-0,40	0,41	-5,97	-1,54	3,02	-0,28
Nota: La información corresponde a dicimebre de cada año.
FUENTE: SBEF
(1) La "cartera" incluye  el total de la cartera vigente, vencida, en ejecución, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones.
(2) Obligaciones vista, caja de ahorro y DPFs a 30 días.
(3) Anualizado
(4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación
(5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's
(6) A partir de enero de 2000, el total de los egresos no incluye la cuenta 420.00 para el cálculo de este indicador
(7) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente
(8) Gastos financieros / Activos Promedio. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00
(9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.).
CAPÍTULO VI  Sector Financiero												CUADRO No. 6.1.4
INDICADORES FINANCIEROS POR BANCO
(2002)
	BSC	BNB	BUN	BME	BIS	BCR	BGA	BEC	BSO	BNA	BCT	BDB	TOTAL
													SISTEMA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
Disponibilidades / Activos	6,25	7,05	8,32	6,87	15,01	9,77	5,38	5,72	5,46	4,92	4,20	30,07	8,54
Cartera Neta / Activo	45,81	64,34	65,77	63,86	57,51	57,63	66,99	67,99	72,00	60,06	38,34	18,45	58,82
ESTRUCTURA DE PASIVOS
Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio	74,06	77,27	62,11	78,57	59,42	73,65	62,10	65,49	60,95	45,89	62,35	39,06	69,08
Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio	4,30	10,32	21,20	8,67	22,98	7,59	23,24	19,17	22,87	27,34	7,87	27,91	13,71
Títulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio
Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio	0,00	3,72	7,12	0,54	3,37	1,72	5,71	2,79	0,00	0,00	0,00	0,00	2,51
ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Publico	49,54	41,00	28,03	31,30	55,08	48,16	23,65	28,03	26,88	98,35	66,19	92,44	42,54
Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Publico	50,46	59,00	71,97	68,70	44,92	51,84	76,35	71,97	73,12	1,65	33,81	7,56	57,46
Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo	626	417	584	445	467	402	643	464	429	199	695	100	497
CALIDAD DE CARTERA
Cartera Vigente Total/Cartera (1)	78,84	85,40	74,61	87,91	83,77	78,43	86,31	88,19	91,75	53,20	67,44	90,71	82,35
Cartera Reprogramada o Reestructurada/ Cartera (1)	25,67	35,15	43,59	27,40	41,32	17,19	47,12	39,08	8,38	36,82	13,84	0,00	31,86
Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1)	21,16	14,60	25,39	12,09	16,23	21,57	13,69	11,81	8,25	46,80	32,56	9,29	17,65
Cartera Reprogramada o Reestructurada Vigente/ Cartera vigente total	26,52	35,75	47,97	26,68	41,56	16,02	48,24	40,73	6,24	35,49	16,25	0,00	32,56
Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total	18,55	13,12	17,89	14,41	15,74	26,93	11,64	8,09	31,71	48,71	20,80	0,00	15,83
Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1)	0,76	1,20	1,25	1,22	1,16	0,75	2,31	2,13	1,48	1,24	1,41	2,82	1,24
Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1)	16,80	8,14	14,48	7,68	9,56	13,48	5,48	6,99	8,63	26,78	27,22	8,28	11,24
Calificación de Riesgo de Cartera  1	61,96	60,07	49,48	72,30	61,62	66,12	66,71	71,52	87,30	42,90	64,24	64,62	63,79
Calificación de Riesgo de Cartera  2	9,48	15,33	20,97	11,98	12,25	3,79	15,59	10,93	1,91	9,63	5,35	29,33	11,76
Calificación de Riesgo de Cartera  3	0,51	15,02	2,17	0,00	0,12	10,49	0,00	1,88	3,16	0,00	0,00	0,08	4,18
Calificación de Riesgo de Cartera  4	6,81	0,00	4,49	3,74	4,92	0,00	6,16	2,82	0,00	0,30	4,83	1,60	3,33
Calificación de Riesgo de Cartera  5	0,72	0,00	3,77	2,84	4,68	0,00	4,49	2,49	0,00	9,39	3,17	1,06	2,22
Calificación de Riesgo de Cartera  4	13,03	2,75	3,79	3,34	11,16	9,25	2,58	3,88	0,81	15,61	4,45	3,30	6,50
Calificación de Riesgo de Cartera  5	7,50	6,83	15,32	5,81	5,26	10,34	4,46	6,48	6,82	22,17	17,96	0,00	8,23
LIQUIDEZ
Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2)	16,15	17,09	26,29	13,87	47,06	18,60	19,98	23,95	33,52	14,01	12,29	96,92	22,46
Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo	111,66	56,51	54,95	49,95	94,71	43,22	67,90	83,81	105,77	52,07	53,46	120,67	68,02
Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Título Valor Conv.Oblig.en Cap.	53,29	25,06	18,60	27,48	34,63	25,79	19,67	22,54	20,07	24,28	22,65	55,30	29,34
Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo	43,20	23,30	17,38	24,76	30,20	22,70	18,28	20,00	17,22	18,26	18,28	37,44	25,86
SOLVENCIA
Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo	18,93	7,01	6,55	9,90	12,78	11,96	7,08	11,26	14,18	24,77	19,30	32,30	11,86
Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo+Contingte.	16,02	6,24	5,91	9,23	11,37	10,58	5,95	10,45	14,02	23,35	16,30	30,81	10,56
Cartera Vencida Total + Ejec. Total / Patrimonio+Tit. Valor Conv. Oblig. en Cap	60,99	143,91	293,90	83,35	79,77	119,06	133,74	74,96	45,07	152,37	87,22	5,62	97,24
Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	13,72	45,46	90,25	27,20	31,95	25,55	53,57	20,06	14,53	58,39	7,71	0,00	27,79
Cartera Vencida Total + Ejec.Total - Prev/Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	27,07	76,71	153,14	39,15	41,62	66,01	95,58	46,23	5,86	65,17	19,86	3,99	48,07
Coeficiente de Adecuación Patrimonial	27,21	12,61	15,96	11,23	12,53	16,86	12,82	15,63	18,55	55,46	23,35	79,07	16,10
ESTRUCTURA FINANCIERA
Activo Productivo/Activo+Contingente	80,79	79,57	70,05	80,62	74,35	76,52	78,88	78,36	84,56	74,24	83,57	68,52	77,92
Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente	59,81	64,85	71,25	68,09	67,09	60,58	70,01	75,79	94,34	78,87	36,62	84,28	65,32
Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo	60,86	30,87	4,50	30,44	25,04	41,25	19,81	15,45	4,24	22,81	172,69	17,50	33,36
Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor Conv. en Cap	119,91	327,16	506,97	210,00	225,68	222,00	354,76	207,03	110,16	110,31	100,74	102,18	209,20
RENTABILIDAD (3)
Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente)	3,74	3,71	4,69	5,91	3,96	4,85	4,00	4,80	14,95	3,41	3,78	6,23	4,61
Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente)	3,88	4,82	6,17	7,02	5,15	6,74	4,98	5,38	15,86	8,62	6,58	7,22	5,80
Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente)	4,59	2,94	3,05	4,43	3,18	4,30	3,79	3,29	10,63	-7,36	3,75	6,57	3,84
Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente)	1,51	0,00	-1,39	0,71	0,74	0,10	0,33	0,44	0,61	-11,29	0,37	3,10	0,36
Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente)	1,06	-0,26	-1,92	0,68	0,51	0,00	0,01	0,01	0,35	-11,22	-0,18	2,47	0,07
Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA)	1,06	-0,26	-1,92	0,68	0,51	0,00	0,01	0,01	0,26	-11,22	-0,18	2,47	0,07
Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE)	7,70	-4,02	-30,16	7,44	4,75	0,04	0,21	0,06	1,80	-55,52	-1,14	7,56	0,72
RESULTADOS (3)
Ingresos Financieros/Activo+Contingente	5,50	7,46	8,89	8,66	6,54	6,76	8,86	9,41	19,48	7,08	5,60	8,34	7,55
Gastos Financieros/Activo+Contingente	-1,76	-3,75	-4,20	-2,75	-2,58	-1,91	-4,87	-4,62	-4,52	-3,68	-1,82	-2,11	-2,94
Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio	3,27	6,10	6,34	4,42	4,24	3,58	7,15	6,73	5,60	5,85	5,20	3,90	4,96
Ajustes por inflación netos/Activo+Conting.(4)	-0,32	-0,26	-0,50	-0,04	-0,28	-0,09	-0,32	-0,44	-0,26	0,14	-0,40	-0,65	-0,26
Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting.	0,71	-1,88	-3,12	-2,59	-1,97	-2,44	-1,19	-2,09	-5,23	-15,98	-2,83	-0,65	-1,96
Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente.	0,14	1,10	1,48	1,10	1,18	1,89	0,99	0,58	0,91	5,22	2,80	0,98	1,19
Gastos de Administración/Activo+Contingente.	-3,09	-2,94	-4,44	-3,72	-2,44	-4,21	-3,46	-2,85	-10,02	-3,93	-3,38	-3,47	-3,48
Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting.	-0,13	0,00	-0,02	0,00	0,05	0,00	0,00	0,00	0,00	-0,07	-0,15	0,01	-0,02
Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos.	15,39	11,21	28,48	17,12	10,05	17,34	16,35	14,78	23,76	14,65	21,64	32,44	16,04
INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3)
Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista	0,18	2,45	0,81	1,22	0,17	0,53	0,69	0,57	0,00	1,21	1,20	0,06	0,94
Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro	0,40	2,23	2,30	1,59	1,19	0,86	1,20	1,79	2,84	2,50	0,00	1,31	1,32
Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo	6,25	5,64	6,97	5,02	4,56	4,79	7,53	8,87	6,01	5,18	4,96	4,01	5,79
Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B.	0,00	3,82	3,34	4,20	4,24	1,71	87,52	9,26	0,00	0,00	2,67	0,00	6,21
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
RATIOS DE EFICIENCIA (3)
Gastos de Administración/(Activo+Contingente)	3,09	2,94	4,44	3,72	2,44	4,21	3,46	2,85	10,02	3,93	3,38	3,47	3,48
Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente	4,63	4,20	7,32	4,99	3,74	6,35	5,37	3,93	12,11	5,87	5,11	4,88	5,12
Gastos de Administración/(Cartera+Contingente)	4,82	4,11	5,90	5,32	3,58	6,32	4,77	3,76	12,48	5,17	5,49	9,52	5,03
Gastos de Administración/Depositos(5)	5,05	4,41	8,46	5,40	4,77	6,62	6,36	5,00	16,76	11,84	7,60	8,47	5,89
ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACION
Gastos de Personal/Gastos de Administración	41,86	41,39	31,69	36,34	40,87	40,87	39,35	38,27	54,08	33,71	40,79	40,89	39,96
Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración	15,17	8,45	14,35	18,02	5,97	13,55	9,95	10,94	10,25	8,68	10,20	6,77	12,17
Otros Gastos Administración/Gastos de Administración	42,97	50,16	53,96	45,63	53,15	45,58	50,69	50,78	35,67	57,61	49,01	52,35	47,86
Gastos de Administración/Total Egresos(6)	20,80	29,61	21,81	37,08	30,43	42,34	31,23	25,39	47,50	16,33	33,51	40,72	29,75
CALCULO SPREAD EFECTIVO (3)
SPREAD EFECTIVO	4,19	5,35	5,95	7,24	5,79	6,99	5,58	5,45	15,02	8,25	7,62	7,71	6,18
MARGEN FINANCIERO	3,87	3,85	4,09	5,91	4,21	4,75	4,05	4,69	14,03	2,50	4,21	5,01	4,64
Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente	4,81	5,97	4,71	7,28	5,69	6,51	5,83	6,31	15,88	2,31	4,30	6,43	6,06
Ingreso Finaniero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (7)	6,89	10,17	9,31	10,23	8,59	8,64	11,46	11,29	20,47	6,29	6,39	8,68	9,36
Costo Promedio de Fondos (8)	-2,08	-4,20	-4,60	-2,95	-2,90	-2,14	-5,63	-4,98	-4,59	-3,98	-2,09	-2,25	-3,29
Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (9)	-0,93	-2,12	-0,62	-1,37	-1,48	-1,76	-1,78	-1,62	-1,85	0,19	-0,09	-1,42	-1,42
MARGEN OPERATIVO	0,32	1,50	1,87	1,33	1,58	2,24	1,54	0,76	0,99	5,75	3,41	2,70	1,54
UTILIZACION DEL SPREAD EFECTIVO (4)
SPREAD EFECTIVO	4,19	5,35	5,95	7,24	5,79	6,99	5,58	5,45	15,02	8,25	7,62	7,71	6,18
Incobrabilidad	1,22	-2,05	-2,61	-2,47	-2,21	-2,17	-1,20	-1,90	-4,22	-16,22	-3,23	-0,69	-1,88
Gastos administrativos	-3,64	-3,30	-4,87	-4,00	-2,75	-4,71	-4,00	-3,07	-10,17	-4,26	-3,96	-3,71	-3,90
Resultados extraordinarios	-0,17	0,00	-0,01	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	-0,14	0,00	-0,03
Resultados gestiones anteriores	0,02	0,00	-0,02	0,00	0,05	0,00	0,00	0,00	0,00	-0,07	-0,03	0,01	0,01
UTILIDAD NETA	1,62	0,00	-1,56	0,77	0,88	0,11	0,38	0,48	0,63	-12,30	0,26	3,32	0,38
FUENTE: SBEF
Nota: La información corresponde a dicimebre de cada año.
(1) La "cartera" incluye  el total de la cartera vigente, vencida, en ejecución, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones.
(2) Obligaciones vista, caja de ahorro y DPFs a 30 días.
(3) Anualizado
(4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación
(5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's
(6) A partir de enero de 2000, el total de los egresos no incluye la cuenta 420.00 para el cálculo de este indicador
(7) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente
(8) Gastos financieros / Activos Promedio. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00
(9)((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.).
CAPÍTULO VI  Sector Financiero												CUADRO No. 6.1.4
INDICADORES FINANCIEROS POR BANCO
(2003)
	BSC	BNB	BUN	BME	BIS	BCR	BGA	BEC	BSO	BNA	BCT	BDB	TOTAL
													SISTEMA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
Disponibilidades / Activos	7,34	6,14	11,21	8,37	6,25	13,95	3,96	11,47	3,00	8,80	7,29	27,81	8,43
Cartera Neta / Activo	49,66	63,85	59,11	59,31	64,43	58,84	73,45	69,07	75,22	55,58	29,63	7,00	59,15
ESTRUCTURA DE PASIVOS
Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio	74,92	81,42	64,89	79,53	63,15	75,73	67,43	69,25	62,19	30,67	47,76	63,03	71,06
Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio	4,15	7,34	20,96	7,74	17,21	6,87	18,72	17,79	20,25	3,80	6,73	11,90	11,30
Títulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio
Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio	0,00	3,64	3,61	0,43	3,90	1,58	5,87	2,52	0,00	0,00	0,00	0,00	2,21
ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Publico	37,78	42,38	28,21	33,87	54,34	50,44	32,27	33,04	34,06	20,91	79,07	96,97	42,74
Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Publico	62,22	57,62	71,79	66,13	45,66	49,56	67,73	66,96	65,94	79,09	20,93	3,03	57,26
Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo	473	446	625	456	494	434	667	517	461	301	781	347	501
CALIDAD DE CARTERA
Cartera Vigente Total/Cartera (1)	81,16	88,22	71,87	87,47	85,46	79,27	88,24	88,02	94,07	50,88	56,71	100,00	83,26
Cartera Reprogramada o Reestructurada/ Cartera (1)
Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1)	18,84	11,78	28,13	12,53	14,54	20,73	11,76	11,98	5,93	49,12	43,29	0,00	16,74
Cartera Reprogramada o Reestructurada Vigente/ Cartera vigente total
Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total
Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1)	0,63	0,78	1,07	0,78	0,86	0,61	1,52	1,22	1,43	0,63	0,76	3,34	0,88
Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1)	12,65	8,94	21,74	9,67	10,53	15,90	6,43	9,22	7,11	26,03	30,65	9,90	12,39
Calificación de Riesgo de Cartera  1	71,33	64,96	47,23	69,50	59,87	70,53	72,77	70,05	89,86	54,42	53,14	74,36	65,62
Calificación de Riesgo de Cartera  2	5,56	8,54	14,74	6,86	10,53	2,41	9,86	7,48	1,63	2,51	10,53	23,73	7,95
Calificación de Riesgo de Cartera  3	0,17	0,30	0,22	0,29	0,04	6,73	0,05	0,31	2,68	0,71	0,00	0,00	1,11
Calificación de Riesgo de Cartera  4	3,45	11,98	5,06	11,36	6,78	0,00	6,97	7,59	0,00	4,44	2,23	1,92	6,57
Calificación de Riesgo de Cartera  5	0,48	6,43	7,30	2,93	10,33	0,00	3,04	3,47	0,09	0,97	5,68	0,00	4,59
Calificación de Riesgo de Cartera  4	9,85	1,90	2,61	0,83	6,89	8,26	3,14	3,33	0,66	17,28	6,21	0,00	4,70
Calificación de Riesgo de Cartera  5	9,16	5,90	22,85	8,23	4,74	11,22	4,17	7,76	5,08	19,68	22,21	0,00	9,19
LIQUIDEZ
Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2)	12,87	12,12	31,45	14,56	16,94	24,57	11,61	40,01	14,07	56,21	23,19	158,71	18,76
Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo	68,58	49,19	65,94	53,04	57,82	48,32	35,08	72,02	62,12	140,68	77,23	197,14	57,32
Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Título Valor Conv.Oblig.en Cap.	48,04	26,60	25,45	33,89	24,90	31,40	12,74	22,62	15,54	60,15	31,15	45,72	29,32
Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo	39,12	24,92	23,51	30,49	21,34	27,44	11,97	20,65	13,26	22,02	24,28	34,55	25,77
SOLVENCIA
Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo	18,56	6,33	7,62	10,04	14,32	12,62	6,07	8,72	14,70	63,40	22,04	24,43	12,11
Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo+Contingte.	15,87	5,63	7,09	9,41	12,49	10,68	5,05	7,90	14,62	52,09	19,86	24,11	10,77
Cartera Vencida Total + Ejec. Total / Patrimonio+Tit. Valor Conv. Oblig. en Cap	57,29	129,44	275,13	81,30	72,45	114,13	149,67	103,15	32,14	57,73	83,00	0,00	92,39
Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap
Cartera Vencida Total + Ejec.Total - Prev/Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	30,40	63,24	87,57	30,76	41,63	52,18	90,07	50,88	3,48	28,34	27,91	0,00	41,38
Coeficiente de Adecuación Patrimonial	24,44	11,33	13,30	11,34	12,56	0,00	10,80	14,44	17,15	76,30	29,61	0,00	12,98
ESTRUCTURA FINANCIERA
Activo Productivo/Activo+Contingente	79,34	82,24	69,54	80,90	81,05	76,00	82,65	75,73	87,47	74,02	65,37	70,35	78,37
Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente	55,25	63,04	73,45	64,55	62,53	57,44	65,54	72,73	94,41	44,55	27,78	86,67	62,42
Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo	70,68	38,24	1,90	38,33	48,10	48,14	32,83	13,06	8,52	246,78	193,68	6,96	40,71
Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor Conv. en Cap	130,24	315,56	429,69	203,07	151,80	224,78	343,25	307,03	85,68	49,88	174,34	123,00	200,74
RENTABILIDAD (3)
Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente)	2,85	3,44	3,56	5,21	3,53	4,32	3,42	3,82	13,70	2,72	3,31	4,26	4,01
Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente)	4,11	2,60	0,43	3,27	2,02	2,85	2,24	1,14	11,65	2,67	3,18	3,89	2,80
Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente)	4,80	3,30	1,86	4,46	2,79	4,52	2,75	1,31	12,80	4,35	5,85	5,08	3,84
Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente)	1,43	0,31	-2,59	0,85	0,25	0,29	-0,50	-1,51	2,40	0,23	2,08	2,32	0,29
Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente)	1,43	0,31	-2,59	0,85	0,25	0,29	-0,50	-1,51	1,88	0,23	2,08	2,32	0,28
Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA)	1,31	0,31	-2,35	0,85	0,34	0,29	-0,50	-1,51	2,07	0,24	2,11	2,30	0,30
Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE)	8,19	5,21	-36,43	9,09	2,88	2,72	-9,02	-16,47	14,43	0,62	11,71	8,57	2,83
RESULTADOS (3)
Ingresos Financieros/Activo+Contingente	4,33	6,42	7,98	7,45	5,68	5,89	7,34	8,21	17,80	4,79	4,85	7,29	6,59
Gastos Financieros/Activo+Contingente	-1,31	-2,90	-4,13	-2,21	-2,02	-1,49	-3,78	-4,17	-4,00	-2,28	-1,30	-2,81	-2,44
Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio
Ajustes por inflación netos/Activo+Conting.(4)	-0,17	-0,08	-0,29	-0,03	-0,14	-0,08	-0,14	-0,23	-0,10	0,22	-0,25	-0,22	-0,13
Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting.	1,26	-0,84	-3,13	-1,94	-1,50	-1,47	-1,18	-2,68	-2,06	-0,06	-0,13	-0,37	-1,22
Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente.	0,70	0,70	1,43	1,19	0,76	1,67	0,51	0,16	1,15	1,68	2,67	1,19	1,04
Gastos de Administración/Activo+Contingente.	-3,38	-2,99	-4,45	-3,61	-2,54	-4,23	-3,25	-2,81	-10,40	-4,12	-3,77	-2,76	-3,55
Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting.	-0,12	0,00	0,23	0,00	0,09	0,00	0,00	0,00	0,19	0,01	0,03	-0,02	0,03
Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos.	14,73	11,07	23,16	16,59	9,31	16,74	13,56	12,78	19,93	14,47	24,32	32,52	14,82
INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3)
Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista	0,25	1,85	0,79	1,49	0,03	0,69	1,14	0,86	0,00	1,47	0,93	0,06	0,93
Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro	0,08	1,63	2,74	1,18	0,53	1,04	1,05	2,13	2,30	1,58	0,00	0,35	1,15
Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo	5,05	5,12	7,25	4,70	4,41	4,20	7,04	8,12	5,11	6,53	3,71	4,55	5,31
Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B.	0,00	1,48	0,53	1,24	1,68	2,04	27,84	4,91	0,00	0,00	4,13	0,00	1,93
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
RATIOS DE EFICIENCIA (3)
Gastos de Administración/(Activo+Contingente)	3,38	2,99	4,45	3,61	2,54	4,23	3,25	2,81	10,40	4,12	3,77	2,76	3,55
Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente	5,18	4,28	7,25	4,86	3,84	6,70	5,04	4,09	12,19	6,63	6,08	4,12	5,28
Gastos de Administración/(Cartera+Contingente)	5,43	4,12	5,76	5,24	3,58	5,87	4,18	3,73	13,18	5,13	7,01	18,86	5,09
Gastos de Administración/Depositos(5)	5,62	4,33	8,32	5,13	4,98	6,83	6,09	5,14	17,41	12,46	8,28	5,37	5,98
ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACION
Gastos de Personal/Gastos de Administración	39,52	41,45	33,31	33,44	43,54	39,19	40,98	38,06	54,34	41,52	42,51	36,06	39,96
Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración	14,26	8,97	10,40	17,42	5,75	14,62	9,81	9,01	7,96	7,58	9,05	5,86	11,29
Otros Gastos Administración/Gastos de Administración	46,22	49,58	56,29	49,14	50,71	46,19	49,20	52,93	37,70	50,90	48,44	58,08	48,75
Gastos de Administración/Total Egresos(6)	25,52	33,78	23,23	39,03	25,97	43,97	31,84	20,80	56,12	51,82	29,17	38,80	31,23
CALCULO SPREAD EFECTIVO (3)
SPREAD EFECTIVO	4,29	4,67	5,20	6,65	5,09	6,80	4,74	3,58	14,52	4,69	6,98	5,82	5,62
MARGEN FINANCIERO	3,33	3,86	3,46	5,33	4,56	4,88	3,72	3,31	13,31	2,66	3,80	3,92	4,42
Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente	4,35	4,91	5,16	6,71	6,09	6,69	4,83	4,41	15,48	3,76	5,35	5,70	5,85
Ingreso Finaniero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (7)	6,36	9,06	11,89	9,69	9,14	9,04	10,70	10,43	20,17	7,44	7,44	9,89	9,48
Costo Promedio de Fondos (8)	-1,54	-3,26	-4,51	-2,37	-2,28	-1,72	-4,52	-4,51	-4,03	-2,60	-1,48	-2,88	-2,74
Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (9)	-1,29	-1,92	-3,02	-1,45	-2,22	-1,99	-1,66	-1,87	-1,90	-1,53	-2,10	-3,08	-1,96
MARGEN OPERATIVO	0,96	0,81	1,74	1,33	0,53	1,92	1,02	0,28	1,20	2,03	3,18	1,91	1,20
UTILIZACION DEL SPREAD EFECTIVO (4)
SPREAD EFECTIVO	4,29	4,67	5,20	6,65	5,09	6,80	4,74	3,58	14,52	4,69	6,98	5,82	5,62
Incobrabilidad	1,56	-0,87	-2,85	-1,79	-1,70	-1,47	-1,28	-1,91	-1,51	0,00	0,00	-0,38	-1,14
Gastos administrativos	-3,97	-3,36	-4,86	-3,86	-2,88	-4,89	-3,88	-3,07	-10,49	-4,68	-4,32	-2,84	-3,99
Resultados extraordinarios	0,01	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,19	0,00	0,03	-0,02	0,01
Resultados gestiones anteriores	-0,16	0,00	0,26	0,00	0,10	0,00	0,00	0,00	0,00	0,01	0,00	0,00	0,02
UTILIDAD NETA	1,73	0,44	-2,25	1,00	0,61	0,44	-0,42	-1,40	2,71	0,02	2,69	2,58	0,52
FUENTE: SBEF
Nota: La información corresponde a dicimebre de cada año.
(1) La "cartera" incluye  el total de la cartera vigente, vencida, en ejecución, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones.
(2) Obligaciones vista, caja de ahorro y DPFs a 30 días.
(3) Anualizado
(4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación
(5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's
(6) A partir de enero de 2000, el total de los egresos no incluye la cuenta 420.00 para el cálculo de este indicador
(7) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente
(8) Gastos financieros / Activos Promedio. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00
(9)((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.).
CAPÍTULO VI  Sector Financiero												CUADRO No. 6.1.4
INDICADORES FINANCIEROS POR BANCO
(2004)
	BSC	BNB	BUN	BME	BIS	BCR	BGA	BEC	BSO	BNA	BCT	BDB	TOTAL
													SISTEMA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
Disponibilidades / Activos	10,11	4,14	13,32	8,91	9,18	16,96	6,53	8,12	4,93	9,49	4,54	23,13	9,31
Cartera Neta / Activo	48,64	63,45	57,70	58,65	61,89	62,84	70,12	71,20	75,72	61,76	22,29	7,20	59,58
ESTRUCTURA DE PASIVOS
Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio	80,99	76,96	70,08	77,74	59,99	72,81	71,67	67,86	59,78	25,47	40,69	49,13	70,81
Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio	3,58	11,35	18,46	8,14	19,65	8,69	15,37	18,19	23,08	14,57	15,36	8,73	12,59
Títulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio
Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio	0,00	3,12	2,64	0,33	4,48	0,58	4,83	2,28	0,00	0,00	0,00	0,00	1,93
ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Publico	50,06	45,05	37,42	38,55	54,37	54,67	32,79	31,03	37,35	22,42	92,18	95,42	45,99
Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Publico	49,94	54,95	62,58	61,45	45,63	45,33	67,21	68,97	62,65	77,58	7,82	4,58	54,01
Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo	233	410	550	388	507	409	566	453	452	380	882	181	432
CALIDAD DE CARTERA
Cartera Vigente Total/Cartera (1)	86,89	89,97	75,63	87,05	86,90	88,98	87,87	88,72	96,31	61,29	30,66	100,00	85,98
Cartera Reprogramada o Reestructurada/ Cartera (1)	20,30	35,41	46,98	37,10	46,53	14,73	40,61	41,74	2,13	24,56	20,28	20,05	33,06
Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1)	13,11	10,03	24,37	12,95	13,10	11,02	12,13	11,28	3,69	38,71	69,34	0,00	14,02
Cartera Reprogramada o Reestructurada Vigente/ Cartera vigente total	16,86	33,42	49,33	33,12	45,28	13,71	38,90	38,09	1,53	8,90	17,42	20,05	30,98
Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total	27,83	15,08	20,59	22,30	15,43	17,19	15,83	19,05	30,72	77,78	73,66	0,00	19,41
Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1)	0,79	0,74	0,74	0,62	0,75	0,69	1,24	1,07	1,43	0,74	0,28	3,35	0,80
Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1)	9,76	8,34	20,90	10,00	13,63	11,09	7,03	8,89	5,03	20,26	49,44	8,34	11,81
Calificación de Riesgo de Cartera  1	80,92	68,07	44,85	69,95	60,81	78,54	76,87	74,61	93,58	59,22	43,63	90,32	69,54
Calificación de Riesgo de Cartera  2	4,72	7,75	16,09	5,28	6,59	4,29	6,33	5,54	1,24	3,41	2,05	4,96	6,44
Calificación de Riesgo de Cartera  3	0,09	0,26	0,19	0,23	0,05	2,91	0,03	1,07	1,52	0,62	0,00	0,00	0,64
Calificación de Riesgo de Cartera  4	2,72	7,19	9,08	11,24	1,63	0,00	6,00	4,31	0,00	0,00	0,71	3,86	4,79
Calificación de Riesgo de Cartera  5	0,22	9,95	4,39	3,11	10,03	0,00	2,66	5,11	0,02	4,12	7,54	0,00	4,87
Calificación de Riesgo de Cartera  4	3,17	1,03	3,96	1,28	14,78	4,41	2,47	2,73	0,56	6,32	12,10	0,83	4,66
Calificación de Riesgo de Cartera  5	8,14	5,74	21,44	8,92	5,64	9,19	5,64	6,63	3,07	26,31	33,97	0,02	8,89
LIQUIDEZ
Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2)	17,37	10,50	35,56	16,73	26,83	31,78	22,17	31,05	34,64	89,61	15,06	111,03	22,28
Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo	73,90	68,04	75,99	57,29	69,95	52,46	53,17	72,63	115,55	167,82	129,02	228,18	67,75
Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Título Valor Conv.Oblig.en Cap.	49,07	28,79	30,27	34,24	27,83	32,21	16,70	20,90	19,01	41,97	54,66	79,95	31,97
Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo	42,99	26,85	28,46	30,53	23,92	28,00	15,66	19,00	16,44	17,77	38,91	47,54	28,30
SOLVENCIA
Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo	12,39	6,73	5,97	10,84	14,04	13,07	6,22	9,11	13,50	57,66	28,81	40,54	11,49
Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo+Contingte.	10,24	5,98	5,67	10,17	12,26	11,50	5,15	8,09	13,37	54,78	25,21	36,80	10,21
Cartera Vencida Total + Ejec. Total / Patrimonio+Tit. Valor Conv. Oblig. en Cap	56,52	102,26	294,80	77,32	66,28	59,15	145,26	95,68	21,49	51,52	105,50	0,00	81,72
Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	24,36	54,46	117,03	49,39	36,33	13,58	76,97	67,45	3,81	25,42	22,72	0,00	37,41
Cartera Vencida Total + Ejec.Total - Prev/Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap	26,61	47,96	90,11	33,72	34,52	27,57	79,10	53,31	2,39	25,77	33,22	0,00	35,54
Coeficiente de Adecuación Patrimonial	17,13	11,97	11,54	12,17	11,19	16,16	11,60	11,33	13,72	85,69	80,87	35,17	14,94
ESTRUCTURA FINANCIERA
Activo Productivo/Activo+Contingente	81,91	85,92	71,42	79,61	80,30	74,76	82,24	80,10	86,88	72,13	74,65	78,14	80,07
Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente	51,86	68,17	73,39	66,43	60,81	57,52	68,49	75,13	93,00	70,61	31,11	67,77	64,01
Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo	75,97	34,05	3,16	33,41	50,49	46,87	26,60	16,00	7,84	125,89	220,90	82,46	39,31
Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor Conv. en Cap	176,70	235,59	503,79	200,42	160,74	219,38	344,87	245,90	98,13	50,88	100,53	59,39	195,28
RENTABILIDAD (3)
Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente)	3,37	3,40	2,30	4,95	3,46	3,97	4,00	4,28	14,09	3,74	2,72	4,21	4,00
Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente)	4,02	4,04	2,91	5,94	4,17	5,76	4,52	4,71	15,26	5,96	-1,20	5,22	4,65
Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente)	4,26	3,48	2,88	4,67	0,86	5,45	3,59	2,94	13,88	4,68	-2,19	5,53	3,59
Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente)	0,73	0,42	0,22	0,91	-1,91	0,97	0,21	-0,24	4,07	0,89	-6,66	2,03	-0,03
Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente)	0,68	0,39	0,13	0,91	-1,96	0,94	0,15	-0,27	4,02	0,89	-7,27	1,79	-0,10
Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA)	0,68	0,39	0,13	0,91	-1,96	0,94	0,15	-0,27	3,09	0,89	-7,27	1,79	-0,12
Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE)	5,30	6,76	1,98	9,30	-15,80	8,44	2,91	-3,38	22,21	1,67	-33,30	6,07	-1,18
RESULTADOS (3)
Ingresos Financieros/Activo+Contingente	4,03	5,84	4,22	6,66	5,47	5,17	7,40	7,75	18,03	4,65	3,65	5,02	5,92
Gastos Financieros/Activo+Contingente	-0,66	-2,44	-1,92	-1,70	-2,01	-1,21	-3,40	-3,46	-3,94	-0,90	-0,92	-0,81	-1,92
Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio	1,42	3,95	2,79	2,88	3,72	2,36	5,34	5,09	4,89	3,40	4,07	1,44	3,40
Ajustes por inflación netos/Activo+Conting.(4)	-0,10	-0,03	-0,05	-0,02	-0,06	-0,03	-0,06	-0,04	-0,05	0,05	-0,42	-0,16	-0,06
Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting.	0,24	-0,56	-0,03	-1,27	-3,31	-0,31	-0,94	-1,77	-1,38	-1,28	-0,99	0,31	-1,05
Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente.	0,65	0,64	0,61	0,98	0,71	1,79	0,52	0,43	1,17	2,22	-3,92	1,01	0,64
Gastos de Administración/Activo+Contingente.	-3,53	-3,06	-2,65	-3,76	-2,77	-4,48	-3,38	-3,18	-9,81	-3,79	-4,48	-3,50	-3,62
Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting.	0,05	0,00	-0,04	0,01	0,01	0,00	0,00	0,01	0,00	-0,05	-0,19	-0,08	0,00
Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos.	15,50	9,46	11,24	12,97	10,26	16,32	8,68	11,68	18,00	13,33	47,79	26,04	13,35
INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3)
Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista	0,14	1,79	0,46	1,01	0,25	0,62	1,76	1,13	0,00	0,51	0,41	0,12	0,80
Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro	0,25	1,47	1,40	1,21	0,65	0,92	1,42	1,13	1,81	0,97	0,00	0,38	1,02
Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo	2,79	3,95	3,02	3,55	4,29	3,46	5,58	6,27	4,49	3,81	3,04	1,40	3,97
Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B.	0,00	0,65	4,25	0,00	0,95	0,00	62,97	0,02	0,00	0,00	0,00	0,00	2,75
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
RATIOS DE EFICIENCIA (3)
Gastos de Administración/(Activo+Contingente)	3,53	3,06	2,65	3,76	2,77	4,48	3,38	3,18	9,81	3,79	4,48	3,50	3,62
Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente	5,46	4,19	4,12	5,08	4,05	7,20	5,16	4,70	11,35	6,15	7,73	5,07	5,30
Gastos de Administración/(Cartera+Contingente)	5,69	4,21	3,54	5,60	3,70	6,07	4,23	4,04	12,38	4,83	9,13	29,66	5,13
Gastos de Administración/Depositos(5)	5,64	4,42	4,55	5,34	5,51	7,31	5,93	5,76	16,58	15,85	11,73	6,45	6,02
ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACION
Gastos de Personal/Gastos de Administración	40,19	38,40	37,17	32,41	39,94	38,30	37,07	36,61	56,35	45,72	32,45	44,53	38,90
Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración	12,46	8,05	6,74	13,35	7,30	13,89	6,81	7,55	7,08	6,92	16,71	4,15	10,39
Otros Gastos Administración/Gastos de Administración	47,35	53,54	56,09	54,24	52,76	47,81	56,12	55,84	36,57	47,36	50,84	51,32	50,71
Gastos de Administración/Total Egresos(6)	34,93	36,39	25,08	46,06	14,96	48,99	34,75	25,82	54,91	56,98	25,58	71,45	31,76
CALCULO SPREAD EFECTIVO (3)
SPREAD EFECTIVO	4,77	4,54	2,96	6,12	4,78	6,58	5,44	4,30	15,00	6,69	-1,36	5,47	5,09
MARGEN FINANCIERO	3,85	3,59	2,24	4,96	3,69	4,33	4,36	3,70	13,79	4,01	2,94	3,11	4,18
Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente	4,98	4,91	2,56	5,80	4,80	6,14	5,30	4,19	15,46	5,06	3,21	4,29	5,35
Ingreso Finaniero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (7)	5,76	7,65	4,60	7,61	7,11	7,53	9,40	8,01	19,42	6,08	4,23	5,14	7,50
Costo Promedio de Fondos (8)	-0,79	-2,75	-2,04	-1,82	-2,31	-1,40	-4,09	-3,82	-3,97	-1,02	-1,02	-0,85	-2,16
Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (9)	-1,13	-1,32	-0,32	-0,84	-1,11	-1,81	-0,95	-0,49	-1,67	-1,05	-0,27	-1,17	-1,17
MARGEN OPERATIVO	0,92	0,95	0,73	1,17	1,09	2,25	1,08	0,60	1,21	2,67	-4,30	2,36	0,92
UTILIZACION DEL SPREAD EFECTIVO (4)
SPREAD EFECTIVO	4,77	4,54	2,96	6,12	4,78	6,58	5,44	4,30	15,00	6,69	-1,36	5,47	5,09
Incobrabilidad	0,31	-0,63	0,10	-1,14	-3,79	-0,27	-1,12	-1,02	-1,01	-1,40	-1,09	0,32	-1,05
Gastos administrativos	-4,21	-3,44	-2,82	-4,01	-3,18	-5,19	-4,07	-3,54	-9,88	-4,28	-5,02	-3,67	-4,07
Resultados extraordinarios	0,08	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,01	0,00	0,00	-0,21	0,00	0,00
Resultados gestiones anteriores	-0,01	0,00	-0,05	0,02	0,02	0,00	0,00	0,00	0,00	-0,06	0,00	-0,09	0,00
UTILIDAD NETA	0,94	0,47	0,19	0,99	-2,17	1,12	0,25	-0,25	4,11	0,95	-7,68	2,03	-0,03
FUENTE: SBEF
Nota: La información corresponde a dicimebre de cada año.
(1) La "cartera" incluye  el total de la cartera vigente, vencida, en ejecución, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones.
(2) Obligaciones vista, caja de ahorro y DPFs a 30 días.
(3) Anualizado
(4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación
(5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y Dpf's
(6) A partir de enero de 2000, el total de los egresos no incluye la cuenta 420.00 para el cálculo de este indicador
(7) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente
(8) Gastos financieros / Activos Promedio. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00
(9)((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.).
CAPÍTULO VI  Sector Financiero													CUADRO No. 6.1.4
INDICADORES FINANCIEROS POR BANCO
(2005)
	BSC	BNB	BUN	BME	BIS	BCR	BGA	BEC	BSO	BNA	BCT	BDB	BLA	TOTAL
														SISTEMA